Guida

Robo Advisors [Scopri cosa sono e come funzionano]

Gli investitori scelgono sempre di più prodotti software a basso costo chiamati Robo Advisors per gestire il proprio portafoglio con il “pilota automatico”.

In questa guida scopriremo cosa sono e cose offrono questi prodotti, al fine di determinare se sono adatti ad una strategia di investimento profittevole.

Ad oggi gli investitori possono costruire e gestire il proprio portafoglio in uno di questi quattro modi:

  • Assumere un consulente finanziario per creare un portafoglio investimenti
  • Studiare i mercati e scegliere personalmente dove investire
  • Chiedere a un Robo advisor di mettere insieme un portafoglio investimenti
  • Affidarsi ad un altro sistema automatizzato d’investimento

Tutte e le le soluzioni elencate presentano Pro e Contro, tuttavia in questa sezione ci occuperemo esclusivamente di fornire un Focus specifico sui Robo Advisor e sulle principali alternative.

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    Cos’è e un Robo Advisor puro

    I consulenti Robo Advisors sono prodotti software che possono aiutarti a gestire i tuoi investimenti senza la necessità di richiedere un consulente finanziario o autogestire il tuo portafoglio.

    Come funzionano questi Robo Advisor? In modo molto pratico, ecco i 3 passaggi più importanti:

    • Apertura di un account gestito da Robo Advisor
    • Inserimento delle informazioni di base sui tuoi obiettivi di investimento attraverso un questionario online
    • Analisi dei i dati inseriti per fornire un approccio di allocazione delle risorse e creare un portafoglio di investimenti diversificati che soddisfi il cliente

    Una volta investiti i fondi, su base continuativa, il software può riequilibrare automaticamente il portafoglio, ovvero apportare le modifiche agli investimenti necessari per allineare il portafoglio a un’allocazione target. Alcuni consulenti Robo Advisors possono persino vendere determinati titoli in perdita per compensare gli utili di altri titoli.

    Chi dovrebbe prendere in considerazione i Robo Advisors?

    I consulenti Robo Advisor possono essere un’ottima soluzione per i seguenti tipi di investitori:

    • Principianti o giovani investitori: questi investitori potrebbero non avere ancora le conoscenze finanziarie necessarie per prendere decisioni di investimento informate, ma potrebbero essere a proprio agio nel gestire il proprio portafoglio online con assistenza umana limitata o assente.
    • Professionisti: queste persone potrebbero non avere il tempo di gestire attivamente il proprio fondo e potrebbero voler impostare il proprio portafoglio su “automatico”.
    • Investitori con strategie semplici: se disponi di una semplice allocazione patrimoniale (ad esempio azioni al 60% e obbligazioni al 40%), potresti non aver bisogno di una guida di un consulente finanziario per riequilibrare continuamente il tuo conto.
    • Investitori che non vogliono assumere un consulente finanziario o farlo da soli: se non si dispone degli asset o del desiderio di assumere un consulente finanziario, ma non si desidera più selezionare investimenti da soli, è possibile scegliere un consulente Robo per selezionare investimenti, ribilanciarli e piazzare negoziazioni sui tuoi conti.
    • Investitori che preferiscono l’assistenza umana: alcuni consulenti robo offrono assistenza dal vivo (questo di solito costa leggermente di più), mentre altri interagiscono con te quasi esclusivamente attraverso il web. Se hai bisogno di una voce familiare con cui parlare, un robo advisor probabilmente non fa per te.
    • Investitori con più conti attivi: alcuni investitori potrebbero dover coordinare pacchetti aziendali e altri conti, il che rende meno adatta l’automazione offerta dai consulenti Robo.
    • Investitori che necessitano di un approccio su misura: i consulenti Robo non offrono pianificazione personalizzata o consigli su quanto risparmiare.

    Robo Advisors: Quali alternative ci sono?

    Molti broker offrono sistemi di Trading automatico o semi automatico alternativi ai Robo Advisors, ma hanno anche una serie di vantaggi da considerare attentamente:

    • Niente commissioni
    • Conto Demo gratuito e illimitato
    • Corsi di Trading gratuiti
    • Sicurezza (autorizzazioni e vigilanza)
    • Facilità d’uso e piattaforme professionali
    • Possibilità di utilizzare la leva finanziaria
    • Assistenza tecnica

    In sostanza con uno dei migliori Broker qui di seguito puoi avere gli stessi vantaggi dei Robo Advisors ma anche tutti i vantaggi di un broker tradizionale. Ecco la lista completa:

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    Vantaggi nell’utilizzo di un Robo Advisor

    Ci sono alcuni vantaggi chiave nell’esternalizzazione della gestione del portafoglio ad un software:

    • Evitare di commettere errori. È stato documentato più volte che uno dei maggiori motivi per cui gli investitori ottengono scarsi risultati è a causa del loro comportamento. Gli investitori prendono decisioni emotive ai massimi e ai minimi di mercato e sulla base di sentimenti viscerali. Il software non commette questo tipo di errori.
    • Automatizzare il processo. Una volta aperto l’account, il software robo-advisor si occupa del processo di investimento. Non devi preoccuparti di apportare modifiche al tuo portafoglio o investire più o meno in un determinato settore di mercato. Non è nemmeno necessario accedere all’account e fare scambi.
    • Investire un importo inferiore a un costo inferiore. Le società di consulenza richiedono generalmente un importo superiore per investire inizialmente e imporre commissioni che sono spesso superiori a quelle addebitate dai consulenti robo.

    Svantaggi dei Robo Advisors

    • Poco o nessun controllo sugli investimenti. Di solito non si ha un reale controllo sul portafoglio, ci si affida ad un algoritmo sperando che faccia meglio di un trader in carne ed ossa.
    • Commissioni e spese di gestione piuttosto alte. Si tratta di investimenti classici gestiti da un software quindi le spese sono simili a quelle degli investimenti classici, ci sono commissioni per le operazioni e per i ribilanciamenti, per ogni entrata o uscita dal mercato.
    • Necessità di capitali considerevoli da investire. Per creare un portafoglio con questi sistemi sono necessari dei capitali minimi da investire che invece non servono con i broker di cui abbiamo parlato, adatti anche ai piccoli investimenti.
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    Le migliori alternative ai Robo Advisor

    Come abbiamo visto ci sono delle valide alternative ai Robo Advisors ed una delle migliori è rappresentata dai brokers che offrono i CFD (contratti per differenza). Grazie a questi contratti puoi guadagnare in qualsiasi condizione di mercato. Inoltre con alcuni broker di CFD (che presenteremo in questa guida) è possibile utilizzare sistemi automatici o semiautomatici di gestione degli investimenti proprio come i Robo Advisors.

    Ovviamente quando parliamo di CFD la scelta del broker è fondamentale, bisogna assicurarsi di utilizzare broker affidabili e registrati ufficialmente (per l’Italia alla Consob). Questi broker devono offrire le stesse certezze finanziarie di una banca ma a commissioni zero.

    Le migliori piattaforme per investire e creare un buon portafoglio sono:

    Analizziamo in modo più approfondito questi due broker:

    ForexTB e i segnali di trading

    ForexTB è una piattaforma regolamentata dalla CySEC per l’Europa e iscritta alla CONSOB per l’Italia.

    Dal momento che si tratta di una piattaforma che utilizza i CFD è possibile comprare Titoli di vario genere (azioni, materie prime, criptovalute, ecc.) o venderli allo scoperto (senza averli acquistati prima). Questo tipo di operatività permette di trarre un profitto sia dalla crescita che dal calo di valore dei titoli che ci interessano.

    Uno degli strumenti più utili di ForexTB, che lo rende una valida alternativa ai Robo Advisors, è l’offerta gratuita dei segnali di trading. Questi segnali, che molti altri broker vendono a caro prezzo, sono sviluppati dalla Trading Central, agenzia di analisi economica internazionale.

    Questi segnali sono un sistema semi-automatico per operare sui mercati perché si tratta di indicazioni affidabili ma l’operazione vera e propria dev’essere compiuta direttamente dall’utente.

    Per chi è interessato ad un sistema totalmente automatico ForexTB offre la possibilità di utilizzare la famosa piattaforma Metatrader 4, molto adatta all’uso degli Expert Advisor.

    Gli Expert Advisor sono una sorta di Trading Algoritmico e permettono di guadagnare grazie ad un software installato sulla MT4. Questo software fa operazioni a mercato al posto nostro, in maniera totalmente autonoma, cercando di trarre profitto dal verificarsi di una serie di condizioni prestabilite.

    Per capire come funziona la piattaforma e gli Expert Advisor puoi iniziare da un conto demo completamente gratuito, così potrai valutare il broker senza rischiare il tuo denaro.

    Per aprire un conto demo con ForexTB clicca qui

    eToro e il copy trading

    Il broker eToro permette di  comprare azioni, materie prime e altri mercati, a commissioni zero, sia al rialzo che al ribasso. E’ un broker iscritto alla CySec, quindi regolamentato e controllato dagli organi di vigilanza.

    Si tratta di uno dei più diffusi broker per investire online. Questa sua fama è dovuta soprattutto ad una funzione davvero innovativa e unica: il Copy Trading, che permette di copiare ciò che fanno i trader più esperti (presenti su eToro) in maniera totalmente automatica.

    Si possono selezionare i trader più profittevoli e una volta scelti, con un semplice click, il sistema copia automaticamente tutte le loro operazioni a mercato. Grazie a questo sistema che prende spunto dal Mirror Trading, si può guadagnare da subito anche senza avere alcuna esperienza e, senza alcun intervento umano a parte la scelta dei traders da copiare.

    Qui di seguito vediamo le performance di alcuni Trader “esperti” di eToro nell’ultimo anno:

    Con il Social Trading si ha la possibilità di scegliere la “composizione” del nostro portafoglio ma senza entrare nel merito delle operazioni eseguite, gli stessi vantaggi dei Robo Advisors ma con un maggior controllo e a costo zero.

    eToro offre una piattaforma semplice ma allo stesso tempo ricca di strumenti utili, sia per i trader esperti che per quelli alle prime armi. Inizialmente, puoi utilizzare la modalità demo, così da fare esperienza senza correre rischi.

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    Robo Advisor di primo livello

    Proseguiamo con l’esaminare il funzionamento dei Robo Advisors, in modo da poter valutare meglio le caratteristiche di questa tipologia d’investimento.

    Commissioni Robo-Advisor

    Le commissioni sono un tasto dolente per tutti gli investitori perché spesso erodono la gran parte dei profitti.

    In genere pagherai a uno di questi consulenti digitali una commissione di servizio che può essere strutturata come una tariffa mensile fissa o come percentuale delle attività.

    Con i Robo Advisors che applicano una commissione mensile fissa, questa varia in genere da circa $15 al mese a $200 al mese a seconda del valore del portafoglio. Con una percentuale di struttura patrimoniale, vedrai commissioni che vanno da circa lo 0,15% allo 0,50% del valore del tuo conto (in un anno). Se tu avessi  100.000 di portafoglio, una commissione dello 0,50% equivarrebbe a $500 all’anno.

    Robo Advisor Etf

    Con i Robo Advisors paghi tutte le spese associate agli investimenti utilizzati dai consulenti Robo. Ad esempio, i fondi comuni di investimento e gli ETF hanno tutti delle spese implicite. Questo tipo di commissione viene prelevato dalle attività del fondo prima che i rendimenti vengano distribuiti agli investitori.

    Quindi un Robo che investe in ETF costa più di un semplice investimento in ETF perché c’è il costo dell’ETF + il costo del Robo Advisor.

    Investimenti gestiti da Robo Advisors

    La maggior parte dei consulenti robo utilizza fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa anziché singoli titoli per costruire il proprio portafoglio. Di solito seguono un fondo indicizzato o un altro approccio di investimento passivo basato sulla moderna ricerca teorica di profitto.

    Una volta determinata l’allocazione delle attività, è possibile concentrarsi sulle classi di attività sottostanti per il proprio portafoglio, come titoli a grande capitalizzazione, small cap o internazionali. Quindi, puoi scegliere le classi di attività obbligazionarie sottostanti da includere, come obbligazioni a breve, intermedio o a lungo termine. Ovviamente, un Robo Advisor fa tutto questo per te.

    Il problema è che, indipendentemente dal profitto che riesce a generare (oppure no) il Robo Advisor, oltre alle commissioni fisse o variabili (per l’utilizzo del software), subisce l’aggravio delle spese dei singoli investimenti che compongono il portafoglio.

    Vale la pena di usare i Robo Advisors?

    I consulenti Robo offrono strumenti che possono aiutarti a costruire e gestire un portafoglio diversificato e a progettare come i tuoi account cresceranno nel tempo. Dato che spesso hanno commissioni inferiori rispetto ai tradizionali consulenti finanziari, possono essere una buona opzione per gli investitori che non vogliono sborsare un sacco di soldi per un consulente finanziario classico.

    Tuttavia, alla luce di quanto analizzato fino ad ora, gli svantaggi superano i vantaggi:

    • I costi dei Robo Advisors sono comunque superiori ai broker che offrono i CFD.
    • Sebbene spesso identificati come consulenti finanziari digitali, i consulenti Robo non sono pianificatori finanziari, agiscono in automatico.
    • Non sono dei veri esperti che investono per te, si tratta di semplici algoritmi che bilanciano il tuo portafoglio.
    • Se non hai un capitale considerevole a disposizione difficilmente potrai utilizzare questi software.

    Conclusioni

    Utilizzare i Robo Advisors può essere redditizio per conoscere il Trading Online ma scegliere i brokers CFD lo è ancora di più perché i costi sono inferiori e come abbiamo visto permettono ugualmente di creare investimenti automatizzati o semi-automatizzati.

    Ecco due ottime soluzioni automatiche che permettono di superare in termini di performance i rendimenti medi ottenuti dai Robo Advisors.

    Per chi vuole intervenire direttamente sulle scelte operative consigliamo una delle piattaforme leader in Europa che offre gratuitamente degli ottimi Segnali di Trading:

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    Per chi preferisce gli investimenti completamente automatici, proprio come quelli di un Robo Advisor, l’ideale è utilizzare il Copy Trading:

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    Cosa sono i Robo Advisor?

    Si tratta di consulenti finanziari digitali che elaborano un piano di investimento sulla base dei dati inseriti.

    I Robo Advisor presentano delle commissioni?

    Si, sono presenti commissioni fisse per remunerare il servizio. Tutte le info nella nostra guida.

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