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Robo Advisors: Cosa sono, come funzionano e quali sono i migliori

In questa guida scopriremo cosa sono i Robo Advisors, come funzionano e soprattutto quali sono i migliori del 2022.

Sempre più richiesti da coloro che cercano una consulenza finanziaria di qualità ed a basso costo, i robo advisor offrono un ventaglio di soluzioni di investimento ad un costo più accessibile rispetto ai modelli tradizionali. In questo modo sempre più persone hanno modo di risparmiare ed allo stesso tempo pianificare la crescita del proprio capitale in modo indipendente.

Negli ultimi anni abbiamo assistito ad una crescita esponenziale del settore, con il numero di robo advisor presenti sul mercato che si è moltiplicato. Anche i servizi offerti sono aumentati: oltre alla creazione di portafoglio di investimento, offrono pianificazione finanziaria ed analisi dei migliori asset di investimento.

Un suggerimento iniziale? Ad oggi il miglior Robo Advisor è quello offerto dal broker Capex, il suo nome è QuantX. Si basa su un potente software in grado di analizzare milioni di dati al secondo e fornire soluzioni di investimento su misura. Altro grande vantaggio: è completamente gratuito: basterà registrarsi sul Broker ed accedere al servizio, senza costi aggiuntivi. Un motivo in più per provarlo:

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Cos’è un Robo Advisors?

Un robo advisor è una piattaforma di consulenza finanziaria online che utilizza algoritmi e software informatici per creare e gestire al meglio portafoglio di investimenti per i clienti. Il tutto, con costi di accesso notevolmente inferiori rispetto ai servizi di consulenza tradizionali.

Ad oggi sono numerose le società di investimento che utilizzano questi robo advisors per la pianificazione finanziaria. Grazie alla loro capacità di calcolo, sono in grado di supportare il consulente nella gestione quotidiana dei portafogli dei loro clienti.

Negli ultimi tempi la tendenza è andata a favore dell’automazione: sono stati creati numerosi robo advisors che richiedono un capitale iniziale limitato e con commissioni di gestione basse e competitive. Tra i servizi più utilizzati menzioniamo:

  • Pianificazione finanziaria
  • Asset allocation
  • Bilanciamento del portafoglio
  • Gestione fiscale
  • Consulenza patrimoniale

Robo Advisor di grande qualità come QuantX permettono di investire online, dopo una veloce registrazione. In pochi minuti riceveremo già le prime soluzioni di investimento. Delegare la gestione del denaro ad un software permette anche di azzerare la componente emotiva e soprattutto offre opzioni di investimento su misura delle nostre esigenze.

Come funzionano i Robo Advisors?

Il funzionamento di un robo advisor si basa su alcuni passaggi necessari per definire il profilo del cliente e stabilire le migliori soluzioni di investimento adatte a lui. Ecco cosa viene richiesto:

  1. Compilazione del questionario: vengono somministrate al nuovo cliente alcune domande relative età, reddito, obiettivi di investimento e tolleranza al rischio. Tutte queste informazioni sono utili per definire l’obiettivo dell’investimento. Alcuni vogliono acquistare una casa, altri costruire una pensione integrativa e così via, gli obiettivi possono essere molteplici.
  2. Costruzione del portafoglio: sulla base delle informazioni fornite, il robo advisor offre diverse soluzioni di investimento sotto forma di portafogli diversificati. Solitamente composti da azioni, ETF o obbligazioni, questi portafogli vengono sottoposti al cliente, il quale sceglierà quello che meglio si adatta alle sue caratteristiche ed aspettative.
  3. Inizio dell’investimento: quando il cliente sceglie il portafoglio, il robo advisor avvia l’investimento ed offre servizio di monitoraggio continuo. Ovviamente è possibile tenere tutto sotto controllo attraverso strumenti utili per monitorare i progressi, bilanciare nuovamente alcuni aspetti oppure stabilire nuovi obiettivi.

Vogliamo iniziare subito ad investire con un robo advisor? Allora possiamo completare la registrazione su Capex, bastano pochi minuti, ed utilizzare QuantX. In pochi minuti riceveremo delle proposte di investimento su misura delle nostre esigenze:

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Migliori Robo Advisors in Italia

Per selezionare un robo advisor dobbiamo considerare alcuni aspetti rilevanti, ovvero:

  • Solidità dell’azienda
  • Gestione della liquidità
  • Costi di accesso
  • Costi e commissioni
  • Strumenti di costruzione del portafoglio

Queste caratteristiche basilari sono fondamentali per scegliere un robo advisor di qualità. Per portarci avanti con il lavoro, la nostra redazione ha analizzato il mercato alla ricerca dei migliori servizi di consulenza online.

Quali sono i migliori Robo Advisors in Italia? Ecco i 5 più utilizzati:

  1. QuantX
  2. Smart Portfolio (eToro)
  3. Moneyfarm
  4. Gimme5
  5. Morningstar

Sono soluzioni molto interessanti che offrono una consulenza personalizzata con strumenti di ultima generazione. Analizziamo meglio le loro caratteristiche.

1. QuantX

Il robo advisor offerto da Capex è il migliore in assoluto: software di calcolo molto potente, facilità di utilizzo e capacità di analizzare il mercato su oltre 2000 asset differenti.

Basterà completare la registrazione ed accedere nella sezione dedicata. Dopo aver fornito tutte le nostre informazioni, con situazione patrimoniale ed obiettivi finanziari, ecco che QuantX inizierà ad elaborare differenti portafogli di investimento. Starà a noi scegliere il migliore o modificare qualche parametro e far ripartire l’analisi.

Suggeriamo di investire almeno 500 euro per dare modo di costruire un portafoglio bilanciato e ben diversificato. Ecco dove completare la registrazione:

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2. Smart Portfolios

Il servizio di portafogli intelligenti (Smart) è a cura di eToro, uno dei broker online più famosi al mondo.

Con oltre 72 portafogli già impostati e performanti, starà a noi scegliere quello che più si addice alle nostre esigenze. Dopo averlo sottoscritto, con un minimo di 500 euro, non resterà che controllare le performance ottenute. I mercati dopo questi portafogli operano sono differenti, così come il livello di rischio e di conseguenza le potenziali performance.

Non dimentichiamo che eToro offre anche un altro investimento passivo: il Copy Trading. Basterà selezionare gli investitori più bravi nella piattaforma ed iniziare a copiare tutte le loro operazioni sul nostro conto.

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3. Moneyfarm

Il portale Moneyfarm è tra le migliori realtà di consulenza finanziaria in Europa. Il suo team di esperti è di prima fascia e grazie all’ausilio dei Robo Advisors le soluzioni offerte al cliente sono di grande qualità.

I rendimenti di Moneyfarm sono visibili all’interno del suo sito e spesso battono il mercato. Una specifica importante: per sottoscrivere un contratto con questa società occorrono almeno 5000 euro. Una cifra alta ma necessaria a diversificare al meglio il portafoglio di investimento per ogni cliente.

Attivi principalmente in azioni ed ETF, questo servizio è sempre più popolare in diverse parti dell’Europa.

4. Gimme5

Nata come App per investire i risparmi, ecco che Gimme5 si è evoluta fino a diventare un vero e proprio robo advisor.

Certo, non è all’altezza dei migliori del settore, tuttavia offre semplicità di utilizzo e capitali iniziali davvero bassi. La nota dolente sono le commissioni, più elevate della media, oltre ad una scelta di portafogli abbastanza limitata. 

Sarà il cliente a dover scegliere la soluzione più adatta senza poter ricevere assistenza specializzata. Resta comunque una soluzione molto utilizzata e popolare, soprattutto in Italia.

5. Morningstar

Portale leader in ambito di informazioni finanziaria, Morningstar negli ultimi anni ha allargato il suo Business offrendo anche servizi di consulenza per la creazione e la gestione del portafoglio.

Un Team di esperti, coadiuvati da un Robot Automatico, aiuteranno il cliente a scandagliare il mercato alla ricerca di soluzioni di investimento idonee e personalizzate.

Ovviamente questo servizio ha un costo di svariate migliaia di Euro, anche se la qualità è senza dubbio molto alta.

Chi dovrebbe prendere in considerazione i Robo Advisors?

I consulenti Robo Advisors possono essere un’ottima soluzione per i seguenti tipi di investitori:

  • Principianti o giovani investitori: questi investitori potrebbero non avere ancora le conoscenze finanziarie necessarie per prendere decisioni di investimento informate, ma potrebbero essere a proprio agio nel gestire il proprio portafoglio online con assistenza umana limitata o assente.
  • Professionisti: queste persone potrebbero non avere il tempo di gestire attivamente il proprio fondo e potrebbero voler impostare il proprio portafoglio su “automatico”.
  • Investitori con strategie semplici: se disponi di una semplice allocazione patrimoniale (ad esempio azioni al 60% e obbligazioni al 40%), potresti non aver bisogno di una guida di un consulente finanziario per riequilibrare continuamente il tuo conto.
  • Investitori che non vogliono assumere un consulente finanziario o farlo da soli: se non si dispone degli asset o del desiderio di assumere un consulente finanziario, ma non si desidera più selezionare investimenti da soli, è possibile scegliere un Robo Advisor per selezionare investimenti, ribilanciarli e piazzare negoziazioni sui tuoi conti.

Al contrario, una soluzione automatizzata di gestione del portafoglio non è l’ideale per questo tipi di investitori:

  • Investitori che preferiscono l’assistenza umana: alcuni robo advisors offrono assistenza dal vivo (questo di solito costa leggermente di più), mentre altri interagiscono con te quasi esclusivamente attraverso il web. Se hai bisogno di una voce familiare con cui parlare, questa soluzione probabilmente non fa per te.
  • Investitori con più conti attivi: alcuni investitori potrebbero dover coordinare pacchetti aziendali e altri conti, il che rende meno adatta l’automazione offerta dai Robo advisors.
  • Investitori che necessitano di un approccio su misura: non offrono pianificazione personalizzata o consigli su quanto risparmiare.

Vantaggi e svantaggi dei Robo Advisors

Ci sono alcuni vantaggi chiave nell’esternalizzazione della gestione del portafoglio ad un software:

  • Evitare di commettere errori. È stato documentato più volte che uno dei maggiori motivi per cui gli investitori ottengono scarsi risultati è a causa del loro comportamento. Gli investitori prendono decisioni emotive ai massimi e ai minimi di mercato e sulla base di sentimenti viscerali. Il software non commette questo tipo di errori.
  • Automatizzare il processo. Una volta aperto l’account, il software robo-advisor si occupa del processo di investimento. Non devi preoccuparti di apportare modifiche al tuo portafoglio o investire più o meno in un determinato settore di mercato. Non è nemmeno necessario accedere all’account e fare scambi.
  • Investire un importo inferiore a un costo inferiore. Le società di consulenza richiedono generalmente un importo superiore per investire inizialmente e imporre commissioni che sono spesso superiori a quelle addebitate dai robo advisor.

Quali sono gli svantaggi che si hanno utilizzando un Robo Advisor? Ecco i più comuni riscontrati dagli investitori:

  • Poco o nessun controllo sugli investimenti. Di solito non si ha un reale controllo sul portafoglio, ci si affida ad un algoritmo sperando che faccia meglio di un trader in carne ed ossa.
  • Commissioni e spese di gestione piuttosto alte. Si tratta di investimenti classici gestiti da un software quindi le spese sono simili a quelle degli investimenti classici, ci sono commissioni per le operazioni e per i ribilanciamenti, per ogni entrata o uscita dal mercato.
  • Necessità di capitali considerevoli da investire. Per creare un portafoglio con questi sistemi sono necessari dei capitali minimi da investire che invece non servono con i broker di cui abbiamo parlato, adatti anche ai piccoli investimenti.
robo advisors

Quali commissioni applicano i Robo Advisors?

Chiariamo subito che i costi e le commissioni applicate dai robo advisor sono di gran lunga inferiori rispetto alla media dei consulenti finanziari tradizionali. Automatizzando buona parte del processo di investimento, inevitabilmente i costi fissi sono minori.

A livello generale, i robo advisor richiedono una tariffa mensile fissa più una percentuale sul capitale investito, come costi di gestione. Ecco nel dettaglio una media di queste commissioni applicate:

  • Commissione fissa: varia tra €15 fino ad arrivare anche a €200, a seconda del valore del portafoglio.
  • Percentuale variabile: le commissioni oscillano dallo 0,15% fino al 0,50% del valore del conto (in un anno). Quindi, con 10000 euro da investire, la commissione dello 0.50% sarà pari a 500 euro annui.

Una soluzione? Come anticipato, possiamo utilizzare QuantX senza nessun costo fisso di gestione o attivazione. Uno dei motivi che lo hanno reso molto popolare per realizzare investimenti sul mercato finanziario:

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Conclusioni

In questa rassegna abbiamo scoperto cosa cosa i Robo Advisors e quali sono i migliori per investire.

Sempre più diffusi e di qualità elevata, questa soluzione è ottima per pianificare gli investimenti e raggiungere i tanto desiderati obiettivi finanziari. Caratterizzati da bassi costi di gestione, offrono un servizio di grande qualità, a patto di selezionare solo i migliori, come quelli presenti nella nostra guida.

SUGGERIMENTO FINALE: possiamo scegliere di scoprire il mondo dei robo advisor con QuantX: certificato, professionale e completamente gratuito basterà completare la registrazione su Capex e richiedere il servizio, senza nessun costo di attivazione:

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    Leggi anche:

    FAQ 

    Come aprire un conto su un Robo Advisor?

    Ogni robo advisor ha il proprio processo di registrazione, ma in generale è necessario fornire le seguenti informazioni: nome e cognome, data di nascita, indirizzo postale, reddito annuo e patrimonio netto, anni di esperienza di investimento, obiettivi di investimento, tolleranza al rischio.

    Quanto denaro occorre per investire con un Robo Advisor?

    Molto dipende dai nostri obiettivi di investimento, a livello generale occorre impiegare almeno 500 euro per ricevere soluzioni di investimento bilanciate e diversificate.

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