Strategie

Robo Advisors: Caratteristiche e vantaggi per gli investitori

Gli investitori scelgono sempre di più prodotti software a basso costo chiamati Robo Advisors per gestire il proprio portafoglio con il “pilota automatico”.

In questa guida scopriremo cosa sono e cose offrono questi prodotti, al fine di determinare se sono adatti ad una strategia di investimento profittevole.

Ad oggi gli investitori possono costruire e gestire il proprio portafoglio in uno di questi quattro modi:

  • Assumere un consulente finanziario per creare un portafoglio investimenti
  • Studiare i mercati e scegliere personalmente dove investire
  • Chiedere a un Robo advisor di mettere insieme un portafoglio investimenti
  • Affidarsi ad un altro sistema automatizzato d’investimento

Tutte e le le soluzioni elencate presentano Pro e Contro, tuttavia in questa sezione ci occuperemo esclusivamente di fornire un Focus specifico sui Robo Advisor e sulle principali alternative.

Cos’è un Robo Advisor?

I consulenti Robo Advisors sono prodotti software che possono aiutarti a gestire i tuoi investimenti senza la necessità di richiedere un consulente finanziario o autogestire il tuo portafoglio.

Come funzionano questi Robo Advisor? In modo molto pratico, ecco i 3 passaggi più importanti:

  • Apertura di un account gestito da Robo Advisor
  • Inserimento delle informazioni di base sui tuoi obiettivi di investimento attraverso un questionario online
  • Analisi dei i dati inseriti per fornire un approccio di allocazione delle risorse e creare un portafoglio di investimenti diversificati che soddisfi il cliente

Una volta investiti i fondi, su base continuativa, il software può riequilibrare automaticamente il portafoglio, ovvero apportare le modifiche agli investimenti necessari per allineare il portafoglio a un’allocazione target. Alcuni consulenti Robo Advisors possono persino vendere determinati titoli in perdita per compensare gli utili di altri titoli.

Chi dovrebbe prendere in considerazione i Robo Advisors?

I consulenti Robo Advisor possono essere un’ottima soluzione per i seguenti tipi di investitori:

  • Principianti o giovani investitori: questi investitori potrebbero non avere ancora le conoscenze finanziarie necessarie per prendere decisioni di investimento informate, ma potrebbero essere a proprio agio nel gestire il proprio portafoglio online con assistenza umana limitata o assente.
  • Professionisti: queste persone potrebbero non avere il tempo di gestire attivamente il proprio fondo e potrebbero voler impostare il proprio portafoglio su “automatico”.
  • Investitori con strategie semplici: se disponi di una semplice allocazione patrimoniale (ad esempio azioni al 60% e obbligazioni al 40%), potresti non aver bisogno di una guida di un consulente finanziario per riequilibrare continuamente il tuo conto.
  • Investitori che non vogliono assumere un consulente finanziario o farlo da soli: se non si dispone degli asset o del desiderio di assumere un consulente finanziario, ma non si desidera più selezionare investimenti da soli, è possibile scegliere un consulente Robo per selezionare investimenti, ribilanciarli e piazzare negoziazioni sui tuoi conti.
  • Investitori che preferiscono l’assistenza umana: alcuni consulenti robo offrono assistenza dal vivo (questo di solito costa leggermente di più), mentre altri interagiscono con te quasi esclusivamente attraverso il web. Se hai bisogno di una voce familiare con cui parlare, un robo advisor probabilmente non fa per te.
  • Investitori con più conti attivi: alcuni investitori potrebbero dover coordinare pacchetti aziendali e altri conti, il che rende meno adatta l’automazione offerta dai consulenti Robo.
  • Investitori che necessitano di un approccio su misura: i consulenti Robo non offrono pianificazione personalizzata o consigli su quanto risparmiare.

Vantaggi e svantaggi dei Robo Advisors

Ci sono alcuni vantaggi chiave nell’esternalizzazione della gestione del portafoglio ad un software:

  • Evitare di commettere errori. È stato documentato più volte che uno dei maggiori motivi per cui gli investitori ottengono scarsi risultati è a causa del loro comportamento. Gli investitori prendono decisioni emotive ai massimi e ai minimi di mercato e sulla base di sentimenti viscerali. Il software non commette questo tipo di errori.
  • Automatizzare il processo. Una volta aperto l’account, il software robo-advisor si occupa del processo di investimento. Non devi preoccuparti di apportare modifiche al tuo portafoglio o investire più o meno in un determinato settore di mercato. Non è nemmeno necessario accedere all’account e fare scambi.
  • Investire un importo inferiore a un costo inferiore. Le società di consulenza richiedono generalmente un importo superiore per investire inizialmente e imporre commissioni che sono spesso superiori a quelle addebitate dai consulenti robo.

Quali sono gli svantaggi che si hanno utilizzando un Robo Advisor? Ecco i più comuni riscontrati dagli investitori:

  • Poco o nessun controllo sugli investimenti. Di solito non si ha un reale controllo sul portafoglio, ci si affida ad un algoritmo sperando che faccia meglio di un trader in carne ed ossa.
  • Commissioni e spese di gestione piuttosto alte. Si tratta di investimenti classici gestiti da un software quindi le spese sono simili a quelle degli investimenti classici, ci sono commissioni per le operazioni e per i ribilanciamenti, per ogni entrata o uscita dal mercato.
  • Necessità di capitali considerevoli da investire. Per creare un portafoglio con questi sistemi sono necessari dei capitali minimi da investire che invece non servono con i broker di cui abbiamo parlato, adatti anche ai piccoli investimenti.
robo advisors

Quali commissioni applicano i Robo Advisors?

Le commissioni sono un tasto dolente per tutti gli investitori perché spesso erodono la gran parte dei profitti.

In genere pagherai a uno di questi consulenti digitali una commissione di servizio che può essere strutturata come una tariffa mensile fissa o come percentuale delle attività.

Con i Robo Advisors che applicano una commissione mensile fissa, questa varia in genere da circa $15 al mese a $200 al mese a seconda del valore del portafoglio.

Con una percentuale di struttura patrimoniale, vedrai commissioni che vanno da circa lo 0,15% allo 0,50% del valore del tuo conto (in un anno). Se tu avessi  100.000 di portafoglio, una commissione dello 0,50% equivarrebbe a $500 all’anno.

Con i Robo Advisors paghi tutte le spese associate agli investimenti utilizzati dai consulenti Robo. Ad esempio, i fondi comuni di investimento e gli ETF hanno tutti delle spese implicite. Questo tipo di commissione viene prelevato dalle attività del fondo prima che i rendimenti vengano distribuiti agli investitori.

Quindi un Robo che investe in ETF costa più di un semplice investimento in ETF perché c’è il costo dell’ETF + il costo del Robo Advisor.

La maggior parte dei consulenti robo utilizza fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa anziché singoli titoli per costruire il proprio portafoglio. Di solito seguono un fondo indicizzato o un altro approccio di investimento passivo basato sulla moderna ricerca teorica di profitto.

Una volta determinata l’allocazione delle attività, è possibile concentrarsi sulle classi di attività sottostanti per il proprio portafoglio, come titoli a grande capitalizzazione, small cap o internazionali. Quindi, puoi scegliere le classi di attività obbligazionarie sottostanti da includere, come obbligazioni a breve, intermedio o a lungo termine. Ovviamente, un Robo Advisor fa tutto questo per te.

Il problema è che, indipendentemente dal profitto che riesce a generare (oppure no) il Robo Advisor, oltre alle commissioni fisse o variabili (per l’utilizzo del software), subisce l’aggravio delle spese dei singoli investimenti che compongono il portafoglio.

Migliori Robo Advisors in Italia

Quali sono i migliori Robo Advisors attualmente in Italia? ne abbiamo selezionati 3, ovvero:

  1. Morningstar
  2. Moneyfarm
  3. Blackrock

Sono soluzioni molto interessanti che offrono una consulenza personalizzata mediante Robo di ultima generazione.

1. Morningstar

Portale leader in ambito di informazioni finanziaria, Morningstar negli ultimi anni ha allargato il suo Business offrendo anche servizi di consulenza per la creazione e la gestione del portafoglio.

Un Team di esperti, coadiuvati da un Robot Automatico, aiuteranno il cliente a scandagliare il mercato alla ricerca di soluzioni di investimento idonee e personalizzate.

Ovviamente questo servizio ha un costo di svariate migliaia di Euro, anche se la qualità è senza dubbio molto alta.

2. Moneyfarm

Il portale Moneyfarm è tra le migliori realtà di consulenza finanziaria in Europa. Il suo team di esperti è di prima fascia e grazie all’ausilio dei Robo Advisors le soluzioni offerte al cliente sono di grande qualità.

I rendimenti di Moneyfarm sono visibili all’interno del suo sito e spesso battono il mercato. Una specifica importante: per sottoscrivere un contratto con questa società occorrono almeno €5.000 euro.

Una cifra alta ma necessaria a diversificare al meglio il portafoglio di investimento per ogni cliente.

3. Blackrock

Ecco il colosso degli investimenti con sede negli Stati Uniti. Sempre attenti alle novità, i vertici di BlackRock si sono aperti al mondo dei Robo Advisors con grande successo.

Specializzati in ETF, questa società permette di offrire consulenza su misura anche se i costi vanno di pari passo con la qualità del servizio offerto: occorre contattare l’azienda per un preventivo personalizzato.

Quali alternative ci sono ai Robo Advisors?

Molti broker offrono sistemi di Trading automatico o semi automatico alternativi ai Robo Advisors, ma hanno anche una serie di vantaggi da considerare attentamente:

  • Niente commissioni
  • Conto Demo gratuito e illimitato
  • Corsi di Trading gratuiti
  • Sicurezza (autorizzazioni e vigilanza)
  • Facilità d’uso e piattaforme professionali
  • Possibilità di utilizzare la leva finanziaria
  • Assistenza tecnica

In sostanza con uno dei migliori Broker qui di seguito puoi avere gli stessi vantaggi dei Robo Advisors ma anche tutti i vantaggi di un broker tradizionale.

Le migliori piattaforme per investire sul mercato finanziario e creare un buon portafoglio sono OBRinvest ed eToro.

Analizziamo in modo più approfondito questi due broke.

Assistente personale

OBRinvest è una buona alternativa ai Robo Advisor perché offre un servizio di assistenza clienti da parte di un vero esperti di finanza.

Inoltre, la sua piattaforma è multi-asset, sarà quindi possibile investire in modo diversificato e senza costi fissi. Il tutto con l’assistenza continua del manager che ci verrà assegnato.

Possiamo anche richiedere una telefonata iniziale per spiegare le nostre esigenze, i nostri obiettivi ed il capitale da investire a nostra disposizione. In tempo reale riceveremo quindi assistenza e avremo modo di mettere in pratica il nostro portafoglio di investimento su conto demo.

Quando sarà ben ottimizzato e soprattutto profittevole, basteranno €250 per attivare il conto reale ed iniziare a far rendere i nostri investimenti.

Richiedi qui una chiamata gratuita con il manager di OBRinvest

Copy trading

Il broker eToro permette di  comprare azioni, materie prime e altri mercati, a commissioni zero, sia al rialzo che al ribasso. E’ un broker iscritto alla CySec, quindi regolamentato e controllato dagli organi di vigilanza.

Si tratta di uno dei più diffusi broker per investire online. Questa sua fama è dovuta soprattutto ad una funzione davvero innovativa e unica: il Copy Trading, che permette di copiare ciò che fanno i trader più esperti (presenti su eToro) in maniera totalmente automatica.

Si possono selezionare i trader più profittevoli e una volta scelti, con un semplice click, il sistema copia automaticamente tutte le loro operazioni a mercato. Grazie a questo sistema che prende spunto dal Mirror Trading, si può guadagnare da subito anche senza avere alcuna esperienza e, senza alcun intervento umano a parte la scelta dei traders da copiare.

Qui di seguito vediamo le performance di alcuni Trader “esperti” di eToro nell’ultimo anno:

Con il Social Trading si ha la possibilità di scegliere la “composizione” del nostro portafoglio ma senza entrare nel merito delle operazioni eseguite, gli stessi vantaggi dei Robo Advisors ma con un maggior controllo e a costo zero.

eToro offre una piattaforma semplice ma allo stesso tempo ricca di strumenti utili, sia per i trader esperti che per quelli alle prime armi. Inizialmente, puoi utilizzare la modalità demo, così da fare esperienza senza correre rischi.

Puoi aprire subito il tuo conto demo su eToro cliccando qui

Vale la pena di usare i Robo Advisors?

I consulenti Robo offrono strumenti che possono aiutarti a costruire e gestire un portafoglio diversificato e a progettare come i tuoi account cresceranno nel tempo.

Dato che spesso hanno commissioni inferiori rispetto ai tradizionali consulenti finanziari, possono essere una buona opzione per gli investitori che non vogliono sborsare un sacco di soldi per un consulente finanziario classico.

Tuttavia, alla luce di quanto analizzato fino ad ora, gli svantaggi superano i vantaggi:

  • Sebbene spesso identificati come consulenti finanziari digitali, i consulenti Robo non sono pianificatori finanziari, agiscono in automatico.
  • Non sono dei veri esperti che investono per te, si tratta di semplici algoritmi che bilanciano il tuo portafoglio.
  • Se non hai un capitale considerevole a disposizione difficilmente potrai utilizzare questi software.

Conclusioni

Utilizzare i Robo Advisors può essere redditizio per conoscere il Trading Online ma scegliere i brokers CFD lo è ancora di più perché i costi sono inferiori e come abbiamo visto permettono ugualmente di creare investimenti automatizzati o semi-automatizzati.

Ecco due ottime soluzioni automatiche che permettono di superare in termini di performance i rendimenti medi ottenuti dai Robo Advisors.

Per chi vuole intervenire direttamente sulle scelte operative consigliamo una delle piattaforme leader in Europa che offre gratuitamente degli ottimi Segnali di Trading:

Clicca qui per richiedere i Segnali di Trading

Per chi preferisce gli investimenti completamente automatici, proprio come quelli di un Robo Advisor, l’ideale è utilizzare il Copy Trading:

Iscriviti qui per investire con il Copy Trading automatico

Cosa sono i Robo Advisor?

Si tratta di consulenti finanziari digitali che elaborano un piano di investimento sulla base dei dati inseriti.

I Robo Advisor presentano delle commissioni?

Si, sono presenti commissioni fisse per remunerare il servizio. Tutte le info nella nostra guida.

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