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MoneyFarm: Recensioni, vantaggi e svantaggi

Negli ultimi anni si parla con sempre maggiore insistenza di MoneyFarm. Spesso ci si domanda se effettivamente questa piattaforma possa essere una soluzione adatta per poter gestire i propri investimenti personali. Oppure, se magari possa essere più utile ricorrere a servizi di altre piattaforme specializzate in investimenti online.

Considerato che ci hanno domandato tante volte delle opinioni su MoneyFarm, abbiamo voluto cercare di condividere con tutti i nostri lettori cosa ne pensiamo di questa società di consulenza finanziaria. Non solo, abbiamo voluto altresì soffermarci su una delle migliori alternative, come la piattaforma di investimento eToro.

Introdotto ciò, rompiamo ogni indugio e cerchiamo di occuparci di MoneyFarm!

MoneyFarm: Come funziona

Iniziamo la nostra guida su MoneyFarm cercando di comprendere cos’è e come funziona.

In estrema sintesi, MoneyFarm è un servizio di consulenza finanziaria personalizzata. In quanto tale, permette a chiunque di poter iniziare a investire delle somme anche modeste, con una guida più professionale. Tuttavia, occorre fare attenzione. Infatti, investire delle somme troppo modeste potrebbe esporvi al rischio di pagare delle commissioni proporzionalmente molto elevate. Siamo certi, ovviamente, che vorresti evitare!

Detto ciò, il funzionamento è davvero semplicissimo.

Tutto quello che devi fare è iscriverti attraverso il suo sito internet ufficiale. Ti verrà subito domandato di compilare un questionario. In tal modo, si aiuterà MoneyFarm a condividere con te i tuoi obiettivi di investimento e identificare attentamente il profilo di rischio.

Sulla base delle risultanze del questionario, MoneyFarm elaborerà per te una strategia di investimento, sottoponendotela in maniera molto trasparente. A questo punto dovrai valutarla, scegliendo se accettarla o meno. Solamente se accetterai la strategia, il tuo investimento potrà ritenersi avviato. In caso contrario, MoneyFarm non compirà alcuna operazione di investimento. Perlomeno, fino a quando non confermerai la strategia che ti viene sottoposta.

MoneyFarm

MoneyFarm: Costi

Fino ad ora il funzionamento di MoneyFarm è lineare e funzionale rispetto alla sua vocazione originario: Investire capitale dei clienti.

Analizziamo adesso i primi aspetti negativi di questo servizio.

Purtroppo, il punto dolente di MoneyFarm è rappresentato dalle commissioni.

Su questa piattaforma è possibile iscriversi gratuitamente, senza pagare nulla. Tuttavia, quando si inizia a investire il proprio capitale bisognerà pagare delle commissioni.

Fino ad ora, nulla di strano! D’altronde, MoneyFarm offre alla clientela un servizio di consulenza finanziaria. Dunque, come tale, non è certo strano che vada remunerato. Tuttavia, non rientra tra i migliori investimenti da poter fare.

Non solo. Su MoneyFarm i costi legati alle commissioni sono chiari ed accessibili. Un buon punto a favore rispetto ad operatori simili ma molto meno chiari quando si tratta di specificare i costi del servizio. In questo modo, si permette a tutti i clienti, attuali e potenziali, di effettuare un calcolo sulla cifra da pagare in rapporto al capitale che si investe.

Le varie tipologie di costi di commissione

Ad ogni modo, è bene che tu sappia che investire con MoneyFarm ti costerà una commissione che è pari all’1% del capitale investito per i piccoli investimenti. Inoltre, il piano “tariffario” che prevede una commissione decrescente in termini relativi, fino allo 0,30% per chi decide di impiegare grandi capitali in questa piattaforma.

Lo 0,30% può sembrare una percentuale tutto sommato ragionevole. Tuttavia, per poter ottenere questa tariffa agevolata devi investire almeno 2 milioni di euro. Se invece, come fa la maggior parte dell’utenza MoneyFarm, sceglie di investire qualche migliaio di euro, il costo che dovrai sopportare è una commissione dell’1%.

Tutto qui? Non proprio. Fino ad ora abbiamo parlato dei costi relativi il servizio di consulenza finanziaria. A questi, bisogna aggiungere i costi dei fondi di investimento, pari mediamente allo 0,26%. In questo caso il costo è fisso e, pertanto, non muta al variare del capitale investito.

Infine, c’è la parte più ridotta dello schema di onerosità di MoneyFarm. Ci riferiamo al differenziale bid-ask, ovvero dallo spread che separa il prezzo di acquisto e il prezzo di vendita di ogni strumento finanziario. In questo caso sarà pari allo 0,07%. Si tratta di un piccolo spread, peraltro simile a quello che propongono molte altre piattaforme di investimento, e che dunque costituisce la parte più trascurabile del nostro odierno focus.

MoneyFarm: L’investimento minimo

Insomma, MoneyFarm prevede delle commissioni non certo irrilevanti. Seppur non siano sicuramente tra le più alte che abbiamo avuto modo di apprezzare per i servizi di consulenza finanziaria online. Un altro punto di attenzione di MoneyFarm è rappresentato dal fatto che la somma dell’investimento minimo è di 5.000 euro.

In termini assoluti non si tratta certamente rappresentare una somma molto elevata. Tuttavia, occorre pur sempre sottolineare come molti investitori desidererebbero avvicinarsi al mondo degli investimenti finanziari con piccoli investimenti possibilmente redditizi. Magari di qualche centinaia di euro. Infatti, spesso sono ben abituati a quanto realizzano delle piattaforme di trading come eToro, le quali permettono il trading a partire da poche centinaia di euro.

Occorre tuttavia affermare, anche in questo caso, come vi sia una ragione di massima molto condivisibile. La presenza delle commissioni da noi segnalate, infatti, renderebbe il peso degli oneri troppo alto. In altre parole, investire 5.000 euro esporrebbe già l’investitore a sopportare commissioni pari a circa 65 euro.

Al di là di quanto sopra, ciò che emerge è abbastanza chiaro. MoneyFarm è accessibile solamente da parte di quella clientela che ha a disposizione un capitale di media entità. Addirittura, potrebbe essere più utile ipotizzare una soglia di ingresso più alta. Soprattutto se  consideriamo che con capitali minimi (come abbiamo visto, 5.000 euro), il peso degli oneri e delle commissioni rischierebbe di erodere tutto o buona parte del profitto.

Moneyfarm: Vantaggi e Svantaggi

A questo punto, cerchiamo di capire se il servizio offerto da Moneyfarm sia effettivamente conveniente oppure se in fase di investimento è opportuno rivolgersi ad altre società.

Ovviamente, fornire una valutazione complessiva non è semplice, Tuttavia, mediante una distinzione tra vantaggi e svantaggi cerchiamo di comprendere meglio l’effettività bontà di Moneyfarm.

Vantaggi

Iniziamo con il rammentare che il servizio di MoneyFarm ci piace per semplicità e trasparenza. Può essere un buon modo per potersi avvicinare alla consulenza finanziaria. Certo è che è necessario disporre di un capitale di almeno media entità (il minimo è di 5.000 euro, ma probabilmente i migliori risultati si possono raggiungere con un capitale più ampio).

In ogni caso, la commissione che si paga a MoneyFarm può essere completamente risparmiata nel caso in cui si decida di investire direttamente. In che modo? Attraverso piattaforme di trading come eToro, piuttosto che passare mediante la consulenza dell’operatore.

Complessivamente, tra i vantaggi di MoneyFarm possiamo comunque elencare il fatto che sia un operatore:

  • Sicuro e regolamentato. Riconosciuto dalla Banca d’Italia e dunque in grado di allontanare qualsiasi ipotesi di truffa (dunque, non parliamo di piattaforme come Finorion!).
  • Facile da usare. Non è necessario essere degli esperti dei mercati finanziari per poter cercare di ottenere un guadagno mediante gli strumenti che verranno suggeriti. (sarà sufficiente condividere alcune informazioni di base).
  • Rischi limitati. Rispetto ad altre forme di investimento a rischio secco (cioè, con potenziale perdita definitiva e totale del proprio capitale) in questo caso il pericolo di perdite risulta essere limitato e in parte previsto dalle politiche di investimento condivise.
  • Trasparente. Parliamo di un operatore molto chiaro sia sul fronte delle proprie finalità, sia per quanto attiene l’aspetto commissionale.

Svantaggi

Per quanto invece riguarda gli svantaggi di MoneyFarm, possiamo annoverare:

  • Capitale minimo troppo elevato, specie per gli investitori entry-level. Essi dovranno stanziare almeno 5.000 euro per poter iniziare a investire (ma considerato l’aspetto commissionale, sarebbe utile investire di più).
  • Commissioni che possono erodere in tutto o in parte il profitto. Dunque, fanno preferire a molti investitori l’idea di fare trading online con eToro e altre piattaforme a zero costi.
  • Rendimenti non garantiti, e dunque potrebbero essere talmente bassi da non poter superare l’importo delle commissioni, generando perdite nette. Inoltre, è possibile che gli stessi rendimenti abbiano esito negativo.
  • Mancanza di Short Selling. Gli investimenti posti in essere da MoneyFarm sono sostanzialmente equivalenti alla possibilità di aprire posizioni long. Manca qualsiasi possibilità di fare short selling, e dunque investire in mercati ribassisti.

MoneyFarm: Opinioni

Come per tutte le società di investimenti, le recensioni variano molto a seconda del profitto o della perdita realizzata dal cliente. In questo articolo, al netto dei risultati di ognuno, cercheremo di valutare le recensioni nel modo più oggettivo possibile.

A titolo generale, in alcuni casi le recensioni sono positive, e molti utenti sottolineano come proprio attraverso questo operatore siano riusciti a iniziare con successo a entrare nel settore degli investimenti finanziari. In altri casi invece le recensioni sono negative, probabilmente perché l’investitore non è stato in grado di ottenere una piena informativa sul funzionamento di questo operatore. Ancora, perché magari gli investimenti che sono stati suggeriti hanno avuto esito insoddisfacente.

 

Insomma, le recensioni positive o negative su MoneyFarm dipendono essenzialmente da chi ha investito. Chi lo ha fatto con profitto ha naturalmente condiviso informazioni soddisfacenti ma – e non sono pochi – chi ha ottenuto guadagni nulli o limitati, è spesso stato indotto a pubblicare recensioni negative.

MoneyFarm alternative: Investire con eToro

Come abbiamo anticipato in apertura di questo approfondimento, val ora la pena cercare di capire quali possano essere le migliori alternative a MoneyFarm, cominciando da eToro.

Ma per quale motivo abbiamo individuato eToro come migliore scelta per coloro che vogliono una più conveniente alternativa a MoneyFarm?

Iniziamo con il rammentare che eToro è operatore famoso per poter essere titolare di una delle piattaforme di trading online più facili da usare. Questa piattaforma ci permetterà, con la stessa immediatezza, di poter effettuare trading in autonomia o copy trading. Ovvero, copiando in modo automatico quello che fanno gli investitori più noti e con maggiore rendimento passato. Qui un approfondimento sul Social Trading.

Per far ciò, una volta aperto qui (gratis!) un conto di trading con eToro, sarà sufficiente accedere alla piattaforma di trading con le proprie credenziali e, quindi, andare nella sezione Persone. Per valutare gli investitori da copiare, sarà sufficiente agire attraverso i filtri di ricerca.

Una volta trovato l’investitore o gli investitori da copiare, sarà sufficiente indicare quanto capitale si vuole investire con il Copy Trading e confermare l’operazione con l’apposito tasto! Insomma, una sorta di Trading Automatico vincente.

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Il vantaggio del CopyFunds

Se poi vuoi investire in fondi in grado di diversificare ulteriormente i tuoi investimenti, non ti rimane altro da fare che puntare il mouse sulla sezione CopyFunds: al suo interno troverai tante opportunità per poter investire in maniera consapevole e diversificata, come se si trattasse di affidare i propri soldi a un gestore!

Ti ricordiamo infine che puoi utilizzare qualsiasi funzionalità di eToro anche in modalità demo. Potrai così sperimentare in tutta sicurezza le caratteristiche di questo broker, senza rischiare il tuo capitale. Il tutto senza vincoli, trattenendoti per tutto il tempo che vorrai nell’account virtuale del broker.

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MoneyFarm ed eToro: Il confronto

Ma quali sono i vantaggi di eToro rispetto a MoneyFarm e rispetto a tutti i suoi principali concorrenti?

Di seguito, una lista esaustiva dei principali vantaggi di eToro nei confronti di MoneyFarm.

  • Nessuna commissione fissa: su eToro si paga soltanto lo spread, una percentuale minima. Inoltre, il CopyTrading è fruibile gratuitamente
  • Deposito iniziale più basso: Con eToro si opera con soli 200 euro
  • Short Selling: ovvero la possibilità di guadagnare anche in caso di ribasso del titolo osservato
  • Assoluta sicurezza: eToro è una piattaforma regolamentata da CySEC ed autorizzata dalla CONSOB
  • Semplicità di Diversificazione: Il meccanismo del Copy Trading è intuitivo e con pochi Click sarà possibile creare un portafoglio bilanciato e diversificato
  • Servizio di Copy Trading: Innovazione accessibile in modo gratuito per tutti i clienti eToro
  • Servizio di CopyFunds: Modalità di investimento molto simile a quella di MoneyFarm, con performance superiori

Insomma, da quanto sopra dovresti esserti reso conto che eToro è probabilmente la migliore soluzione per chi vuole investire in mercati finanziari in modo sicuro e conveniente.

Ti invitiamo a provare la sua piattaforma di trading: considerato che puoi testarla quanto vorrai con modalità dimostrativa… non hai più nessuna scusa per non migliorare la sua conoscenza!

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MoneyFarm: Rendimenti

Infine, non possiamo che passare in rassegna i rendimenti ottenuti da MoneyFarm e confrontarli a quelli ottenuti su eToro.

Certo, entrambi i servizi presentano tantissime soluzione di investimento. Ne consegue che confrontare ogni singolo portafoglio sarebbe impossibile. Tuttavia, abbiamo preso in considerazione due tipologie di investimento per ciascuno, con lo stesso gradi di rischio (medio-basso).

MoneyFarm Portafoglio #1

Soluzione di investimento bilanciata e profittevole. Ecco i dati:

Moneyfarm Portafoglio #2

Soluzione con un grado di rischio leggermente inferiore.

eToro Portafoglio #1

In questo caso, la performance è già superiore, mediamente del 20% in più.

eToro Portafoglio #2

Performance ancora più esaltanti, come si evince chiaramente dal grafico:

Insomma, la bilancia pende chiaramente a favore di eToro se parliamo di redditività dell’investimento effettuato.

Conclusioni

Nel complesso, Moneyfarm è un buon servizio di investimento, agile ed innovativo. Tuttavia, presenta alcuni limiti come il deposito minimo di €5.000 ed alcuni svantaggi veri e propri, come la presenza di commissioni fisse.

Alcune recensioni presenti sul Web sono negative poiché alcuni investitori hanno perso del denaro. Tuttavia questo fa parte del gioco. In altre parole è proprio la tipologia di investimento a essere rischiosa, chi non vuole perdere soldi dovrebbe proprio evitare di investire online con MoneyFarm. Di certo non è assolutamente una truffa come The News Spy oppure Bitcoin Era.

In questo articolo abbiamo parlato anche di una buona alternativa a Moneyfarm, eToro, che di solito garantisce un ottimo grado di soddisfazione dei clienti. Per dirne una (l’elenco dei vantaggi di eToro è lunghissimo e lo abbiamo pubblicato qui sopra), consente di operare senza costi e senza pagare commissioni grazie ai contratti CFD.

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Moneyfarm è un buon servizio?

Sicuramente, i suoi consulenti sono professionali e competenti. Il grande numero di clienti dimostra il buon lavoro fatto.

Quanto costa investire in Moneyfarm?

Il capitale minimo da investire è pari a €5.000

Moneyfarm presenta delle commissioni?

Si, sono presenti commissioni fisse e variabili, in relazione il capitale investito.

Quali sono i rendimenti di Moneyfarm?

I Portafogli sono numerosi, tuttavia la media di quelli a basso rischio si attesta sul 3% annuale. Con gli stessi parametri, il Copy Trading di eToro viaggia sul 20%.

Rende più Moneyfarm o eToro?

Anche se i servizi sono diversi sotto alcuni aspetti, sono decisamente più redditizi i Portafogli di eToro.

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