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Moneyfarm: Guida completa ed aggiornata [2021]

Negli ultimi anni si parla con sempre maggiore interesse di Moneyfarm, ovvero di una delle più grandi società di servizi di investimento in Europa.

Spesso ci si domanda se effettivamente questa piattaforma possa essere una soluzione adatta per poter gestire i propri investimenti personali o se invece possa essere più utile ricorrere a servizi di altre piattaforme specializzate in investimenti online.

Ecco subito una panoramica di Moneyfarm nel dettaglio:

🥇 Azienda Moneyfarm
🏢 Sede Francoforte (Germania)
⭕ Fondazione 2011
🎯 Asset Gestione patrimoniale
💰 Patrimonio gestito $1.1 Miliardi
⚖️ Licenza FCA
✅ Dipendenti + 130
Cos’è Moneyfarm

In questa guida approfondiremo alcuni argomenti rilevanti per determinare la qualità del servizio offerto da Moneyfarm, tra i quali:

  • Funzionalità 
  • costi e commissioni
  • Pro e i contro
  • Alternative redditizie

In tema di alternative, sono più redditizi i portafogli di investimento a marchio Moneyfarm oppure i CopyPortfolio di eToro? Nel corso della guida scopriremo anche i segreti di questa ottima soluzione per il risparmio gestito!

Cos’è e come funziona Moneyfarm?

Iniziamo la nostra guida cercando di comprendere come funziona questa modalità per investire i risparmi in modo innovativo e redditizio.

Cos’è MoneyFarm? Si tratta di un servizio di consulenza finanziaria personalizzata che permette di investire sui mercati con l’aiuto di un consulente preparato e professionale. 

La modalità di investimento è ovviamente passiva, in quanto saranno i Gestori a definire al meglio le modalità di impiego dei nostri risparmi.

Come funziona Moneyafarm? Gli step da seguire possono essere riassunti in questi 4 passaggi:

  • Iscrizione al sito ufficiale
  • Compilazione di un questionario per condividere i tuoi obiettivi di investimento e identificare attentamente il profilo di rischio
  • Elaborazione di una strategia di investimento
  • Identificazione del profilo di rischio

Sulla base delle risultanze del questionario, MoneyFarm elaborerà per te una strategia di investimento, sottoponendotela in maniera molto trasparente. A questo punto dovrai valutarla e scegliere in seguito se accettarla o meno. Solamente se accetterai la strategia, il tuo investimento potrà ritenersi avviato.

In caso contrario, MoneyFarm non compirà alcuna operazione di investimento, fino a quando non confermerai la strategia che ti viene sottoposta.

Come iscriversi a Moneyfarm

Entriamo nel dettaglio della nostra recensione e scopriamo cosa occorre fare per registrarsi su Moneyfarm.

Il processo è abbastanza rapido e si svolge interamente online, una delle innovazioni principali proposte da questa azienda.

Ecco nel dettaglio i 4 passaggi che occorre effettuare per registrarsi su Moneyfarm.

1. Registrazione

Il primo step è quello di compilare un Form di iscrizione con i nostri dati personali, oltre ad Email e password per creare un Account.

2. Profilo investitore

Questo è il momento più delicato in quanto andremo a fornire tutte le informazioni per permettere al Robo Advisor di Moneyfarm di creare un portafoglio adatto a noi.

Come prima cosa dobbiamo definire il nostro profilo selezionando una delle seguenti opzioni:

  • Rilassato
  • Scrupoloso
  • Lungimirante
  • Dinamico
  • Intraprendente 
  • Ambizioso

Questa indicazione aiuterà molto a determinare la tipologia di portafoglio adatta a noi. Successivamente bisognerà fornire altre informazioni utili per determinare la nostra situazione patrimoniale e finanziaria:

  • Fonte di reddito principale
  • Reddito annuo netto
  • Capacità risparmio mensile
  • Patrimonio personale
  • Obiettivo di investimento
  • Data di nascita

Saranno queste le informazioni più importanti ai fini di una buona riuscita della consulenza personalizzata.

3. Questionario

In questa fase occorrerà fornire dati tecnici quali tutti i nostri dati personali, Iban e documenti burocratici vari come l’antiriciclaggio o informazioni circa la nostra esposizione politica.

Infine basterà caricare un PDF con il nostro documento di identità ben visibile e saremo pronti per proseguire con il quarto ed ultimo step.

4. Preview

In questo step andremo a ricevere un’anteprima del nostro portafoglio, ovviamente da ottimizzare in fase di consulenza vera e propria.

Sarà quindi importante indicare i nostri recapiti telefonici e fissare data ed ora per la consulenza telefonica.

Costi e commissioni di Moneyfarm

Investire con MoneyFarm prevede una commissione pari all’1% del capitale investito, Inoltre, il piano tariffario prevede una commissione decrescente, fino allo 0,30%, per chi decide di impiegare grandi capitali in questa piattaforma.

Lo 0,30% può sembrare una percentuale tutto sommato ragionevole ma per ottenere questa tariffa agevolata occorre investire almeno 2 milioni di euro. Se invece, come fa la maggior parte dell’utenza MoneyFarm, si sceglie di investire qualche migliaio di euro, il costo che da sopportare è pari all’1%.

Tutto qui? Non proprio. Fino ad ora abbiamo parlato dei costi relativi al servizio di consulenza finanziaria. A questi, bisogna aggiungere i costi dei fondi di investimento, pari mediamente allo 0,26%. In questo caso il costo è fisso e, pertanto, non muta al variare del capitale investito.

Infine, su MoneyFarm occorre pagare anche la commissione dello Spread, ovvero il differenziale bid-ask che separa il prezzo di acquisto e di vendita in ogni strumento finanziario. In questo caso la commissione è pari allo 0,07%. 

Sia chiaro: MoneyFarm offre alla clientela un servizio di consulenza finanziaria. Dunque, come tale, è necessario che sia remunerato. Inoltre i costi legati alle commissioni sono chiari ed accessibili.

Un buon punto a favore rispetto ad operatori simili ma molto meno chiari quando si tratta di specificare i costi del servizio, come ad esempio Morningstar.

In questo modo, si permette a tutti i clienti, attuali e potenziali, di effettuare un calcolo sulla cifra da pagare in rapporto al capitale che si investe.

Qual è l’investimento minimo su Moneyfarm?

Per investire con Moneyfarm occorre impiegare un capitale minimo pari a €5.000.Non si tratta certamente di una somma molto elevata nel mondo del risparmio gestito, anzi è in linea con la media del settore.

Tuttavia, occorre pur sempre sottolineare come molti investitori desidererebbero avvicinarsi al mondo degli investimenti finanziari con piccoli investimenti possibilmente redditizi, magari di qualche centinaia di euro.

Infatti, spesso sono ben abituati a quanto offerto piattaforme come eToro, che permettono di investire anche con soli €50.

Al di là di quanto descritto sopra, ciò che emerge è abbastanza chiaro: MoneyFarm è accessibile solamente da parte di quella clientela che ha a disposizione un capitale di media entità. 

Nella nostra guida su come investire 5.000 euro sono presenti diverse offerte legate proprio al risparmio gestito.

Vantaggi e Svantaggi di Moneyfarm

A questo punto, cerchiamo di capire se il servizio offerto da Moneyfarm sia effettivamente conveniente, oppure se in fase di investimento sia invece opportuno rivolgersi ad altre società.

Siamo davanti ad uno dei migliori investimenti da fare? Fornire una valutazione complessiva non è semplice, tuttavia mediante una distinzione tra vantaggi e svantaggi cerchiamo di comprendere meglio l’effettività bontà di Moneyfarm.

Pro

Iniziamo con il rammentare che il servizio di MoneyFarm ci piace per semplicità e trasparenza e può essere ritenuto un buon modo per potersi avvicinare alla consulenza finanziaria.

Certo è che esiste la necessità, qualora si voglia utilizzarlo, di disporre di un capitale di media entità (il minimo è di 5.000 euro, ma probabilmente i migliori risultati si possono raggiungere con un capitale più alto).

Quali sono i vantaggi di Moneyfarm? Ecco le sue caratteristiche più apprezzate:

  • Sicuro e regolamentato. Riconosciuto dalla Banca d’Italia e dunque in grado di allontanare qualsiasi ipotesi di truffa 
  • Facile da usare. Non è necessario essere degli esperti dei mercati finanziari per poter cercare di ottenere un guadagno mediante gli strumenti che vengono suggeriti, ma è sufficiente condividere alcune informazioni di base.
  • Rischi limitati. Rispetto ad altre forme di investimento a rischio secco (cioè con potenziale di perdita definitiva e totale del proprio capitale), il pericolo di perdite risulta essere limitato e in parte previsto dalle politiche di investimento condivise.
  • Trasparente. Parliamo di un operatore molto chiaro sia sul fronte delle proprie finalità, sia per quanto attiene l’aspetto commissionale.

Contro

Quali sono gli svantaggi di Moneyfarm? Ecco le principali critiche mosse al servizio:

  • Capitale minimo troppo elevato, specie per gli investitori principianti che dovranno stanziare almeno 5.000 euro per poter iniziare a investire
  • Commissioni che rischiano di erodere in tutto o in parte il profitto
  • Rendimenti non garantiti, dunque potrebbero essere talmente bassi da non superare l’importo delle commissioni, generando perdite nette. Inoltre, è possibile che gli stessi rendimenti abbiano esito negativo
  • Mancanza di Short Selling. Gli investimenti posti in essere da MoneyFarm sono sostanzialmente equivalenti alla possibilità di aprire posizioni long. Manca qualsiasi possibilità di investire e guadagnare da mercati ribassisti

Opinioni e recensioni su Moneyfarm

Come per tutte le società di investimenti, le recensioni variano molto a seconda del profitto o della perdita realizzata dal cliente. In questo articolo, al netto dei risultati di ognuno, cercheremo di valutare le recensioni nel modo più oggettivo possibile.

Quali sono le opinioni su Moneyfarm? A livello generale sono abbastanza positive, e molti utenti sottolineano come proprio attraverso questo operatore siano riusciti a iniziare con successo a entrare nel settore degli investimenti finanziari.

In altri casi invece le opinioni sul servizio sono negative, probabilmente perché l’investitore non è stato in grado di ottenere una piena informativa sul funzionamento. Oppure,  perché magari gli investimenti che sono stati suggeriti hanno avuto esito insoddisfacente.

Dunque, le opinioni positive o negative su MoneyFarm dipendono essenzialmente da chi ha investito. Chi lo ha fatto con profitto ha naturalmente condiviso informazioni soddisfacenti, mentre  chi ha ottenuto guadagni nulli o limitati, è spesso stato indotto a pubblicare recensioni negative.

Quali sono le recensioni su Moneyfarm? Per verificarlo ci siamo rivolti a TrustPilot, un portale di fiducia quando si tratta di recensioni verificate.

Ad oggi ci sono oltre 900 recensioni e la maggior parte ha commenti positivi tanto che il rating è 4.5 su 5. Tuttavia un aspetto dobbiamo quantomeno farlo notare: la maggior parte dei commenti proviene da utenti con una solo recensioni all’attivo.

Si tratta di commenti falsi? Non spetta a noi dirlo, certo è che facendo un giro su Trustpilot il dubbio viene.

Moneyfarm Disinvestimenti

Come disinvestire il capitale da Moneyfarm? Il procedimento è abbastanza rapido: occorre inviare una raccomandata con ricevuta di ritorno oppure una PEC certificata. Successivamente sarà possibile richiedere di prelevare il denaro. In circa 7/10 giorni i soldi investiti su Moneyfarm verranno spostati sul nostro conto.

Per questo procedimento non ci sono costi occulti o penali da pagare. In altre parole è possibile disinvestire da Moneyfarm in qualsiasi momento.

Ovviamente i Gestori raccomandano di procedere con la richiesta quando il portafoglio è vicino agli obiettivi prestabiliti, per evitare disallineamenti e perdite monetarie per il cliente.

Chiaramente è possibile che il nostro investimento vada in perdita, tuttavia questo fa parte dei normali rischi legati agli investimenti speculativi.

Quale alternativa a Moneyfarm?

Come abbiamo anticipato in apertura di questo approfondimento, vale la pena suggerire delle alternative a Moneyfarm, anche solo per avere un riferimento per un giudizio complessivo.

Abbiamo individuato eToro come migliore scelta per coloro che vogliono sperimentare soluzioni di investimento alternative e redditizie.

Come mai? In primi anche eToro è un intermediario che dispone di regolare licenza (FCA), quindi solido e sicuro proprio come Moneyfarm.

All’interno della piattaforma c’è modo di effettuare investimenti automatici, oppure di natura passiva (senza quindi il nostro intervento diretto). Scopriamo quali sono le soluzioni offerte.

1. CopyPortfolios

Una soluzione perfetta per investire alle stesse condizioni di Moneyfarm (€5.000 iniziali) e su portafogli composti da veri specialisti del settore.

Azioni, criptovalute, indici, tutti i migliori Asset vengono elaborati dai Manager di eToro per creare dei veri e propri portafogli di investimenti chiamati CopyPortfolios.

L’innovazione risiede nel fatto che eToro, mediante un algoritmo interno, seleziona anche i migliori investitori attivi per copiare le loro loro operazioni all’interno del Fondo.

Qui puoi investire sui migliori CopyPortfolio sul mercato

2. Copy Trading

Questa opzione permette di selezionare i migliori investitori su eToro e copiare tutte le loro operazioni di investimento. Quindi, saranno degli specialisti dei mercati finanziari ad investire per noi!

A differenza dei CopyPortfolio saremo noi a selezionare questi Popular Investors, anche se il processo di selezione è molto rapido ed intuitivo. Basta entrare nella sezione “Traders” e scoprire quali sono i migliori.

Il vantaggio? Per attivare questa opzione di investimento bastano solo €50!

Clicca qui per scoprire tutti i vantaggi del Copy Trading

3. ETF

Abbiamo delle conoscenze minimi in materia di Borsa e mercati finanziari? Allora possiamo sfruttare il fatto che eToro sia un Broker multi Asset per costruire il nostro portafoglio di investimento, con i migliori ETF o le migliori azioni in circolazione.

Anche in questo caso bastano €50 per iniziare ad investire, ma lo ripetiamo: solo se abbiamo delle buone conoscenze del mercato.

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Confronto tra Moneyfarm ed eToro

Ma quali sono i vantaggi di eToro rispetto a MoneyFarm e a tutti i suoi principali concorrenti? Ecco una lista esaustiva:

  • Servizio di CopyPortfolio: modalità di investimento molto simile a quella di MoneyFarm, con performance spesso superiori
  • Deposito iniziale più basso: bastano 50 euro per attivare un conto
  • Short Selling: ovvero la possibilità di guadagnare anche in caso di ribasso dell’asset
  • Assoluta sicurezza: regolamentazione FCA e CySec
  • Facilità di utilizzo: con pochi Click sarà possibile creare un portafoglio bilanciato e diversificato
  • Servizio di Copy Trading: Innovazione accessibile in modo gratuito per tutti i clienti eToro

Dati alla mano, eToro è probabilmente la migliore soluzione per chi vuole investire in mercati finanziari in modo sicuro e professionale:

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Moneyfarm Tutorial

Per offrire ai nostri lettori un altro punto di vista su questa azienda, ecco un Videotutorial a cura di Investire Money che spiega passo dopo passo come funziona Moneyfarm:

Conclusioni

In questo articolo abbiamo analizzato cos’è e come funziona Moneyfarm, uno dei migliori servizi di gestione patrimoniale in Europa e con sede anche a Cagliari e Milano.

Nel corso della guida abbiamo recensito tutte le sue caratteristiche per offrire ai nostri lettori un quadro generale esaustivo ed indipendente.

Infine, ci siamo occupati di confrontare Moneyfarm con eToro, altra società di grande successo in materia di servizi di investimento innovativi.

Se la nostra guida è piaciuta vi invitiamo a condividerla sui social e nella sezione “commenti” sarà possibile interagire con la nostra redazione.

FAQ Moneyfarm

Moneyfarm è un buon servizio?

Sicuramente, i suoi consulenti sono professionali e competenti. Il grande numero di clienti dimostra il buon lavoro fatto.

Quanto costa investire in Moneyfarm?

Il capitale minimo da investire è pari a €5.000.

Moneyfarm presenta delle commissioni?

Si, sono presenti commissioni fisse e variabili, in relazione al capitale investito.

Quali sono i rendimenti di Moneyfarm?

I Portafogli sono numerosi, tuttavia la media di quelli a basso rischio si attesta sul 3% annuale.

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