Guida

Moneyfarm [Recensioni, vantaggi e svantaggi]

Negli ultimi anni si parla con sempre maggiore interesse di Moneyfarm, ovvero di una delle più grandi società di servizi di investimento in Europa. Spesso ci si domanda se effettivamente questa piattaforma possa essere una soluzione adatta per poter gestire i propri investimenti personali o se invece possa essere più utile ricorrere a servizi di altre piattaforme specializzate in investimenti online.

Considerata l’alta richiesta degli utenti per quanto riguarda una nostra opinione su MoneyFarm, abbiamo voluto cercare di condividere con tutti i nostri lettori cosa ne pensiamo di questa società di consulenza finanziaria. Non solo, abbiamo voluto altresì soffermarci su di una delle migliori piattaforme di trading: eToro.

In questa guida approfondiremo alcuni argomenti, tra cui:

  • La funzionalità di Moneyfarm
  • I costi
  • I pro e i contro
  • Le migliore alternativa a Moneyfarm

Per iniziare a investire online, ecco una lista aggiornata dei migliori broker online:

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    Cos’è e come funziona Moneyfarm?

    Iniziamo la nostra guida su MoneyFarm cercando di comprendere quale sia il servizio e come funziona questo investimento speculativo molto redditizio.

    In estrema sintesi, MoneyFarm è un servizio di consulenza finanziaria personalizzata. In quanto tale, permette a chiunque di poter iniziare a investire delle somme di denaro anche modeste, con l’aiuto di una guida più professionale. Tuttavia, occorre fare molta attenzione. Infatti, investire delle somme esigue potrebbe esporvi al rischio di pagare delle commissioni proporzionalmente molto elevate.

    Il suo funzionamento è davvero semplicissimo e può essere riassunto in alcuni passaggi:

    • Iscrizione al sito ufficiale
    • Compilazione di un questionario, con cui potrai condividere i tuoi obiettivi di investimento e identificare attentamente il profilo di rischio
    • Elaborazione di una strategia di investimento
    • Identificazione del profilo di rischio

    Sulla base delle risultanze del questionario, MoneyFarm elaborerà per te una strategia di investimento, sottoponendotela in maniera molto trasparente. A questo punto dovrai valutarla e scegliere in seguito se accettarla o meno. Solamente se accetterai la strategia, il tuo investimento potrà ritenersi avviato. In caso contrario, MoneyFarm non compirà alcuna operazione di investimento, fino a quando non confermerai la strategia che ti viene sottoposta.

     

    MoneyFarm

    Moneyfarm I Costi e le commissioni

    Il funzionamento di MoneyFarm è lineare e funzionale rispetto alla sua vocazione originaria: investire il capitale dei clienti.

    Analizziamo adesso i primi aspetti negativi di questo servizio.

    Il  punto dolente di MoneyFarm è rappresentato dalle commissioni. Su questa piattaforma è possibile iscriversi gratuitamente, senza pagare nulla. Tuttavia, quando si inizia a investire il proprio capitale, ci si ritrova a dover pagare delle commissioni.

    Fino ad ora, nulla di strano! D’altronde, MoneyFarm offre alla clientela un servizio di consulenza finanziaria. Dunque, come tale, è necessario che sia remunerato. Tuttavia, non rientra tra i migliori investimenti che vi consigliamo di fare.

    Su MoneyFarm i costi legati alle commissioni sono chiari ed accessibili. Un buon punto a favore rispetto ad operatori simili ma molto meno chiari quando si tratta di specificare i costi del servizio. In questo modo, si permette a tutti i clienti, attuali e potenziali, di effettuare un calcolo sulla cifra da pagare in rapporto al capitale che si investe.

    Ad ogni modo, è bene che tu sappia che investire con MoneyFarm ti costerà una commissione pari all’1% del capitale investito per i piccoli investimenti. Inoltre, il piano “tariffario” prevede una commissione decrescente in termini relativi, fino allo 0,30% per chi decide di impiegare grandi capitali in questa piattaforma.

    Lo 0,30% può sembrare una percentuale tutto sommato ragionevole. Tuttavia, per poter ottenere questa tariffa agevolata devi investire almeno 2 milioni di euro. Se invece, come fa la maggior parte dell’utenza MoneyFarm, sceglie di investire qualche migliaio di euro, il costo che dovrai sopportare è pari all’1%.

    Tutto qui? Non proprio. Fino ad ora abbiamo parlato dei costi relativi al servizio di consulenza finanziaria. A questi, bisogna aggiungere i costi dei fondi di investimento, pari mediamente allo 0,26%. In questo caso il costo è fisso e, pertanto, non muta al variare del capitale investito.

    Infine, ecco la parte più ridotta dello schema di onerosità di MoneyFarm, il differenziale bid-ask, ovvero lo spread che separa il prezzo di acquisto e il prezzo di vendita di ogni strumento finanziario. In questo caso è pari allo 0,07%. Si tratta di un piccolo spread, peraltro simile a quello che propongono molte altre piattaforme di investimento e che dunque costituisce la parte più trascurabile del nostro odierno focus.

    Qual è l’investimento minimo su Moneyfarm?

    MoneyFarm, come abbiamo analizzato in precedenza, prevede delle commissioni non certo irrilevanti, seppur non siano sicuramente tra le più alte che abbiamo avuto modo di apprezzare per i servizi di consulenza finanziaria online. Un altro punto su cui prestare attenzione è rappresentato dal fatto che la somma dell’investimento minimo è di 5.000 euro.

    In termini assoluti non si tratta certamente di una somma molto elevata. Tuttavia, occorre pur sempre sottolineare come molti investitori desidererebbero avvicinarsi al mondo degli investimenti finanziari con piccoli investimenti possibilmente redditizi, magari di qualche centinaia di euro.

    Infatti, spesso sono ben abituati a quanto realizzano delle piattaforme di trading come eToro, che permettono degli investimenti a partire da poche centinaia di euro.

    Occorre tuttavia affermare, anche in questo caso, come vi sia una ragione di massima molto condivisibile. La presenza delle commissioni da noi segnalate, infatti, renderebbe il peso degli oneri troppo alto. In altre parole, investire 5.000 euro esporrebbe già l’investitore a sopportare commissioni pari a circa 65 euro.

    Al di là di quanto descritto sopra, ciò che emerge è abbastanza chiaro. MoneyFarm è accessibile solamente da parte di quella clientela che ha a disposizione un capitale di media entità. In sostanza, potrebbe essere più utile ipotizzare una soglia di ingresso più alta, soprattutto se  consideriamo che con capitali minimi (come abbiamo visto, 5.000 euro), il peso degli oneri e delle commissioni rischierebbe di erodere tutto o buona parte del profitto.

    Moneyfarm: Vantaggi e Svantaggi

    A questo punto, cerchiamo di capire se il servizio offerto da Moneyfarm sia effettivamente conveniente, oppure se in fase di investimento sia invece opportuno rivolgersi ad altre società.

    Ovviamente, fornire una valutazione complessiva non è semplice, Tuttavia, mediante una distinzione tra vantaggi e svantaggi cerchiamo di comprendere meglio l’effettività bontà di Moneyfarm.

    I Vantaggi

    Iniziamo con il rammentare che il servizio di MoneyFarm ci piace per semplicità e trasparenza e può essere ritenuto un buon modo per potersi avvicinare alla consulenza finanziaria. Certo è che esiste la necessità, qualora si voglia utilizzarlo, di disporre di un capitale di media entità (il minimo è di 5.000 euro, ma probabilmente i migliori risultati si possono raggiungere con un capitale più alto).

    In ogni caso, la commissione che si paga a MoneyFarm può essere risparmiata nel caso in cui si decida di investire direttamente. In che modo? Attraverso piattaforme di trading come eToro, piuttosto che passare mediante la consulenza dell’operatore.

    Complessivamente, tra i vantaggi di MoneyFarm possiamo comunque elencare il fatto che sia un operatore:

    • Sicuro e regolamentato. Riconosciuto dalla Banca d’Italia e dunque in grado di allontanare qualsiasi ipotesi di truffa (dunque, non parliamo di piattaforme come Finorion!).
    • Facile da usare. Non è necessario essere degli esperti dei mercati finanziari per poter cercare di ottenere un guadagno mediante gli strumenti che vengono suggeriti, ma è sufficiente condividere alcune informazioni di base.
    • Rischi limitati. Rispetto ad altre forme di investimento a rischio secco (cioè con potenziale di perdita definitiva e totale del proprio capitale), il pericolo di perdite risulta essere limitato e in parte previsto dalle politiche di investimento condivise.
    • Trasparente. Parliamo di un operatore molto chiaro sia sul fronte delle proprie finalità, sia per quanto attiene l’aspetto commissionale.

    Gli Svantaggi

    Per quanto invece riguarda gli svantaggi di MoneyFarm, possiamo citare:

    • Capitale minimo troppo elevato, specie per gli investitori entry-level. Essi dovranno stanziare almeno 5.000 euro per poter iniziare a investire (ma considerato l’aspetto commissionale, sarebbe utile investire anche di più).
    • Commissioni che possono erodere in tutto o in parte il profitto. Dunque, molti investitori sposano l’idea di fare trading online con eToro e con altre piattaforme a costo zero, ma sempre affidabili e certificate.
    • Rendimenti non garantiti, dunque potrebbero essere talmente bassi da non superare l’importo delle commissioni, generando perdite nette. Inoltre, è possibile che gli stessi rendimenti abbiano esito negativo.
    • Mancanza di Short Selling. Gli investimenti posti in essere da MoneyFarm sono sostanzialmente equivalenti alla possibilità di aprire posizioni long. Manca qualsiasi possibilità di fare short selling e dunque investire in mercati ribassisti.

    Moneyfarm: Le Opinioni

    Come per tutte le società di investimenti, le recensioni variano molto a seconda del profitto o della perdita realizzata dal cliente. In questo articolo, al netto dei risultati di ognuno, cercheremo di valutare le recensioni nel modo più oggettivo possibile.

    A titolo generale, in alcuni casi le recensioni sono positive, e molti utenti sottolineano come proprio attraverso questo operatore siano riusciti a iniziare con successo a entrare nel settore degli investimenti finanziari. In altri casi invece le recensioni sono negative, probabilmente perché l’investitore non è stato in grado di ottenere una piena informativa sul funzionamento di questo operatore o perché magari gli investimenti che sono stati suggeriti hanno avuto esito insoddisfacente.

    Dunque, le recensioni positive o negative su MoneyFarm dipendono essenzialmente da chi ha investito. Chi lo ha fatto con profitto ha naturalmente condiviso informazioni soddisfacenti ma – e non sono pochi – chi ha ottenuto guadagni nulli o limitati, è spesso stato indotto a pubblicare recensioni negative.

     

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    L’alternativa a Moneyfarm: eToro

    Come abbiamo anticipato in apertura di questo approfondimento, val ora la pena cercare di capire quali possano essere le migliori alternative a MoneyFarm, cominciando da eToro.

    Ma per quale motivo abbiamo individuato eToro come migliore scelta per coloro che vogliono una più conveniente alternativa a MoneyFarm?

    Iniziamo con il rammentare che eToro è un operatore famoso per essere il titolare di una delle piattaforme di trading online più facili da usare. Questa piattaforma ci permetterà, con la stessa immediatezza, di poter effettuare trading in autonomia o copy trading. Ovvero, copiando in modo automatico quello che fanno gli investitori più noti e con il maggiore rendimento possibile.

    Per far ciò, una volta aperto gratuitamente un conto di trading con eToro, sarà sufficiente accedere alla piattaforma con le proprie credenziali e, quindi, andare sulla sezione Persone. Per valutare gli investitori da copiare, sarà sufficiente agire attraverso i filtri di ricerca.

    Una volta trovato l’investitore o gli investitori da copiare, sarà necessario indicare quanto capitale si vuole investire con il Copy Trading e confermare l’operazione con l’apposito tasto. Insomma, una sorta di Trading Automatico vincente.

    Se poi vuoi investire in fondi in grado di diversificare ulteriormente i tuoi investimenti, non ti rimane altro da fare che puntare il mouse sulla sezione CopyFunds: al suo interno troverai tante opportunità per poter investire in maniera consapevole e diversificata, come se si trattasse di affidare i propri soldi a un gestore!

    Ti ricordiamo infine che puoi utilizzare qualsiasi funzionalità di eToro anche in modalità Demo. Potrai così sperimentare in tutta sicurezza le caratteristiche di questo broker, senza rischiare il tuo capitale. Il tutto senza vincoli, trattenendoti per tutto il tempo che vorrai nell’account virtuale del broker.

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    Il confronto tra Moneyfarm ed eToro

    Ma quali sono i vantaggi di eToro rispetto a MoneyFarm e a tutti i suoi principali concorrenti?

    Di seguito, una lista esaustiva dei principali vantaggi di eToro:

    • Nessuna commissione fissa: su eToro si paga soltanto lo spread, una percentuale minima. Inoltre, il CopyTrading è fruibile gratuitamente
    • Deposito iniziale più basso: Con eToro si opera con soli 200 euro
    • Short Selling: Ovvero la possibilità di guadagnare anche in caso di ribasso del titolo osservato
    • Assoluta sicurezza: eToro è una piattaforma regolamentata da CySEC ed autorizzata dalla CONSOB
    • Semplicità di Diversificazione: Il meccanismo del Copy Trading è intuitivo e con pochi Click sarà possibile creare un portafoglio bilanciato e diversificato
    • Servizio di Copy Trading: Innovazione accessibile in modo gratuito per tutti i clienti eToro
    • Servizio di CopyFunds: Modalità di investimento molto simile a quella di MoneyFarm, con performance superiori

    Dati alla mano, eToro è probabilmente la migliore soluzione per chi vuole investire in mercati finanziari in modo sicuro e conveniente.

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    I Rendimenti di Moneyfarm

    Infine, non possiamo che passare in rassegna i rendimenti ottenuti da MoneyFarm e confrontarli a quelli ottenuti con eToro.

    E chiaro che entrambi i servizi presentino tantissime soluzione di investimento. Ne consegue che confrontare ogni singolo portafoglio sarebbe impossibile. Tuttavia, abbiamo preso in considerazione due tipologie di investimento per ciascuno, con lo stesso gradi di rischio (medio-basso).

    Il portafoglio Moneyfarm

    • MoneyFarm Portafoglio #1

    Soluzione di investimento bilanciata e profittevole. Ecco i dati:

    • Moneyfarm Portafoglio #2

    Soluzione con un grado di rischio leggermente inferiore:

     

    Il portafoglio eToro

    • eToro Portafoglio #1

    In questo caso, la performance è superiore in media del 20%:

    • eToro Portafoglio #2

    Performance ancora più esaltanti, come si evince chiaramente dal grafico:

    Insomma, la bilancia pende chiaramente a favore di eToro se parliamo di redditività dell’investimento effettuato.

    Conclusioni

    Nel complesso, Moneyfarm è un buon servizio di investimento, agile ed innovativo. Tuttavia, presenta alcuni limiti come il deposito minimo di €5.000 ed alcuni svantaggi veri e propri, come la presenza di commissioni fisse.

    Alcune recensioni presenti sul Web sono negative poiché alcuni investitori hanno perso del denaro. Tuttavia, questo fa parte del gioco. In altre parole è proprio la tipologia di investimento a essere rischiosa, chi non vuole perdere soldi dovrebbe proprio evitare di investire online con MoneyFarm. Di certo non siamo di fronte a una truffa come nel caso di The News Spy oppure di Bitcoin Era.

    In questo articolo abbiamo parlato anche di una buona alternativa a Moneyfarm, eToro, che di solito garantisce un ottimo grado di soddisfazione dei clienti e consente di operare senza costi e senza pagare commissioni grazie ai contratti CFD.

    In sostanza, eToro, a differenza di Moneyfarm, puoi iniziare a investire online con un capitale ridotto (200 euro9, hai a disposizione il Copy Trading gratuito e puoi guadagnare sia a rialzo che a ribasso.

    Se ti senti pronto per avviare la tua attività su eToro, non devi fare altro che aprire qui un conto gratuito e senza commissioni!

    Oltre a eToro, esistono altri validi broker online che vi permettono di investire facilmente e senza commissioni, ecco la lista:

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    Moneyfarm è un buon servizio?

    Sicuramente, i suoi consulenti sono professionali e competenti. Il grande numero di clienti dimostra il buon lavoro fatto.

    Quanto costa investire in Moneyfarm?

    Il capitale minimo da investire è pari a €5.000

    Moneyfarm presenta delle commissioni?

    Si, sono presenti commissioni fisse e variabili, in relazione il capitale investito.

    Quali sono i rendimenti di Moneyfarm?

    I Portafogli sono numerosi, tuttavia la media di quelli a basso rischio si attesta sul 3% annuale. Con gli stessi parametri, il Copy Trading di eToro viaggia sul 20%.

    Rende più Moneyfarm o eToro?

    Anche se i servizi sono diversi sotto alcuni aspetti, sono decisamente più redditizi i Portafogli di eToro.

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