Moneyfarm: Come funziona, rendimenti, recensioni e opinioni 2024

Moneyfarm è un nome che ha guadagnato sempre più risonanza nel mondo degli investimenti negli ultimi anni. Fondata nel 2011, questa società di gestione patrimoniale digitale ha rivoluzionato il modo in cui gli individui investono i propri risparmi, offrendo un approccio accessibile e innovativo alla gestione degli investimenti. In questo articolo, esploreremo nel dettaglio chi è Moneyfarm, come funziona il suo servizio e quali vantaggi può offrire agli investitori alla ricerca di una soluzione intelligente per la crescita del loro patrimonio.

🥇 Azienda	Moneyfarm
🏢 Opinioni	Positive e negative
⭕ Recensioni	Il Sole 24 Ore
🎯 Rendimenti	Da +1.9%
⚖️ Affidabile	Licenza FCA
👍 Cos’è?	Società di Gestione
✅ Conviene?	Dipende

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Cos’è Moneyfarm?

MoneyFarm è un servizio di consulenza finanziaria personalizzata che permette di investire sui mercati con l’aiuto di un consulente preparato e professionale. La società è stata fondata da Paolo Galvani e Giovanni Daprà nel 2011, ad oggi questa azienda offre i suoi servizi in Italia, Germania e UK. Nel corso degli anni ha acquisito popolarità ed un numero sempre maggiore di clienti, soprattutto grazie a 3 ottimi punti di forza:

• Indipendenza: si tratta di una società di consulenza “Only fee”, quindi non legata a nessun ente bancario o assicurativo.
• Flessibilità: non ci sono vinvoli sul capitale investito e tutte le operazioni possono essere realizzate online.
• Diversificazione: le soluzioni di investimento sono numerose, perfette per bilanciare il portafoglio di investimento e diversificarlo nel migliore dei modi.

In sostanza, Moneyfarm è una società di consulenza che si rivolge a tutti coloro che hanno un discreto capitale da investire ma che non hanno le capacità e le competenze per farlo.

Come funziona Moneyfarm?

Moneyfarm dispone di una piattaforma semplice e facile da usare che consente ai clienti di investire in azioni, obbligazioni, fondi comuni e ETF con pochi clic. La piattaforma utilizza algoritmi automatici per analizzare la propensione al rischio del cliente e quindi crea portafogli personalizzati in base alle finalità, agli obiettivi e al profilo di rischio individuale del cliente.

Per garantire che i clienti prendano decisioni intelligenti quando si tratta di investimenti, Moneyfarm fornisce anche risorse e strumenti come articoli di educazione finanziaria, revisioni di portafoglio e analisi di mercato. Gli investitori possono anche accedere a rapporti dettagliati sulla loro performance, sulla composizione del portafoglio e sulla strategia complessiva, in modo da poter prendere decisioni informate sui loro investimenti.

Moneyfarm Pro e Contro 

Cerchiamo di capire se il servizio offerto da Moneyfarm sia effettivamente conveniente, analizzando nel dettaglio vantaggi e svsntaggi.

✔️  PRO	❌  CONTRO
Sicuro e regolamentato	Capitale minimo elevato
Facile da usare	Commissioni elevate rispetto alla media
Rischi limitati	Rendimenti non garantiti
Trasparente	Mancanza di Short Selling

Pro

• Sicuro e regolamentato. Riconosciuto dalla Banca d’Italia e dunque in grado di allontanare qualsiasi ipotesi di truffa.
• Facile da usare. Non è necessario essere degli esperti dei mercati finanziari per investire con questo robo advisor, è sufficiente condividere alcune informazioni di base.
• Rischi limitati. Rispetto ad altre forme di investimento, il pericolo di perdite risulta essere limitato e in parte previsto dalle politiche di investimento condivise.
• Trasparente. Parliamo di un operatore molto chiaro sia sul fronte delle proprie finalità, sia per quanto attiene l’aspetto commissionale.

Contro

• Capitale minimo elevato, specie per gli investitori principianti che dovranno sborsare almeno 5.000 euro per poter iniziare a investire.
• Commissioni elevate rispetto alla media, che rischiano di erodere in tutto o in parte il profitto soprattutto per coloro che investono un piccolo capitale.
• Rendimenti non garantiti, dunque potrebbero essere talmente bassi da non superare l’importo delle commissioni, generando perdite nette.
• Mancanza di Short Selling. Gli investimenti posti in essere da MoneyFarm sono sostanzialmente equivalenti alla possibilità di aprire posizioni long. 

Moneyfarm è sicuro?

Come qualsiasi altra azienda finanziaria, è importante comprendere le misure di sicurezza che Moneyfarm mette in atto per garantire la protezione dei tuoi investimenti. Ecco alcune delle precauzioni generali che le società di gestione patrimoniale digitale come Moneyfarm solitamente adottano:

• Crittografia dei dati: Le informazioni personali e finanziarie dei clienti vengono spesso crittografate per proteggerle dagli accessi non autorizzati.
• Protezione degli account: Moneyfarm richiede autenticazione multi-fattore per accedere agli account, il che significa che è necessario confermare l’identità in più modi, ad esempio tramite una password e un codice OTP (One-Time Password).
• Monitoraggio continuo: Le società di gestione patrimoniale digitale monitorano costantemente gli account e le attività sospette per rilevare e prevenire eventuali frodi o accessi non autorizzati.

Questi accorgimenti, uniti alla licenza FCA, rendono Moneyfarm un prtner di investimento affidabile e sicuro.

Come iscriversi su Moneyfarm?

Per avviare l’attività di investimento con Moneyfarm occorre seguire alcuni passaggi relativi l’iscrizione del profilo utente, ecco quali:

1. Iniziare creando un profilo personale sul portale.
2. Depositare i fondi sul conto tramite carta di debito/credito o bonifico bancario.
3. Scegliete tra i portafogli precostituiti per soddisfare le vostre esigenze e i vostri obiettivi individuali.
4. Monitorare e gestire il portafoglio attraverso la piattaforma di facile utilizzo.
5. Riequilibrare il portafoglio secondo necessità ed obiettivi finanziari.

IMPORTANTE: prima di avviare l’investimento, al cliente viene sottoposto un questionario per la profilazione dello stato patrimoniale e del livello di rischio. In questo modo verranno elaborati portafogli su misura. 

Moneyfarm Tipi di conto

Moneyfarm offre due diversi tipi di conti: conto in regime di consulenza e gestione del portafoglio. Analizziamo nel dettaglio le loro caratteristiche.

• Conto in regime di consulenza – Consente di gestire i propri investimenti con l’aiuto dell’esperienza e della consulenza degli analisti dell’azienda. In questo tipo di conto, Moneyfarm fornisce un piano di investimento iniziale basato sui vostri obiettivi finanziari individuali, sulla vostra tolleranza al rischio e sul vostro orizzonte temporale.
• Conto di gestione del portafoglio – Offre un approccio più pratico, in cui Moneyfarm gestirà gli investimenti per voi in base ai vostri obiettivi finanziari predefiniti. In questo tipo di conto, il team di consulenti esperti si occupa di tutti i dettagli in modo che i clienti possano concentrarsi sulle loro altre priorità.

Moneyfarm Opinioni e recensioni 

In generale, le opinioni reali degli utenti su MoneyFarm sono positive. Su TrustPilot ha una valutazione di 3.8 stelle su 5 per un totale di 1.953 recensioni. Anche su portali come AltroConsumo, gli utenti elogiano la piattaforma per le sue soluzioni di investimento automatizzate e per il servizio clienti disponibile.

Recensione #1

Mi è sembrato di avvertire un certo ritardo nel correggere il tiro dell’investimento a fronte delle cause avvenute negli ultimi due mesi. Per due anni era andato tutto bene arrivando a guadagnare oltre 1.000€ per poi perderli tutti nel giro di un mese. Poi finalmente è avvenuta la rimodulazione e sembra che le cose stiano andando meglio.

Recensione #2

Mi sembra che i commenti degli ultimi mesi diano un risultato diverso dal 60% declamato come molto positivo. I risultati sono molto deludenti, e proseguono nonostante i cosiddetti ribilanciamenti. Speriamo rivedano il loro modo di operare.

Recensione #3

Forse la recensione negativa va condivisa con Poste Italiane che me l’ha proposta. Inutile dire che nonostante la linea più prudente ho perso parte del capitale investito. Loro hanno guadagnato commissioni alte ed ora che ho disinvestito non riesco a riavere i miei soldi. Poste mi dice che possono metterci più di un mese. A me sono passati già 20 giorni senza rivedere i miei soldi.

Moneyfarm Opinioni negative

Sul web si trovano anche diverse opinioni negative riguardo il servizio fornito da Moneyfarm. Alcuni utenti hanno lamentato la mancanza di trasparenza sui costi associati alle commissioni. Altri hanno criticato la gestione degli investimenti e la performance dei portafogli proposti dal servizio.

Inoltre, diversi utenti hanno riscontrato difficoltà nel contattare il supporto clienti o hanno avuto esperienze negative con il servizio clienti stesso. Tuttavia, come specificato nel precedente paragrafo, vi sono anche utenti soddisfatti del servizio e dei risultati ottenuti.

Moneyfarm Opinioni Sole 24 Ore

La prestigiosa rivista finanziaria Il Sole 24 Ore non ha mai rilasciato opinioni e recensioni su Moneyfarm. Spesso vengono riportati degli articoli sui nuovi servizi dell’azienda o sui risultati raggiunti, ma non ci sono delle raccomandazioni di investimento. Pertanto, suggeriamo di selezionare altre fonti per questo genere di informazioni.

Prodotti offerti da Moneyfarm

Di seguito offriamo una panoramica completa dei principali prodotti di investimento offerti da Moneyfarm, con relative caratteristiche di ognuno.

ETF 

Moneyfarm utilizza gli ETF, ovvero i fondi negoziati in borsa, all’interno dei propri portafogli per diversificare gli investimenti dei propri clienti. Le caratteristiche di questi fondi includono:

• Diversificazione
• Costi contenuti
• Ottima liquidità
• Assoluta trasparenza

Moneyfarm utilizza gli ETF come parte di una strategia di investimento diversificata, al fine di ridurre il rischio complessivo del portafoglio dei propri clienti.

Piano di Accumulo

Il Piano di Accumulo di Moneyfarm è un servizio che consente agli investitori di investire in modo continuo e automatizzato in un portafoglio diversificato di strumenti finanziari, tra cui obbligazioni, azioni e fondi negoziati in borsa (ETF). Le caratteristiche principali includono:

• Investimento automatico
• Diversificazione del portafoglio
• Monitoraggio continuo
• Costi trasparenti

Come con qualsiasi investimento, è importante valutare attentamente le proprie esigenze e obiettivi di investimento prima di utilizzare il Piano di Accumulo di Moneyfarm e monitorare regolarmente il proprio portafoglio.

Piano pensione

Il Piano Pensione di Moneyfarm è un prodotto di investimento dedicato alla costruzione di un portafoglio di investimenti personalizzato a lungo termine, finalizzato all’accumulo del capitale per la pensione. Ecco le sue principali caratteristiche:

• Profilo personalizzato sulle proprie esigenze
• Diversificazione del portafoglio
• Monitoraggio continuo per adattarlo alle condizioni di mercato
• Opzioni flessibili per i contributi mensili e annuali 
• Costi trasparenti e noti fin dall’inizio

Come sempre, prima di utilizzare il Piano Pensione di Moneyfarm occorre contattare il consulente per un check-up finanziario completo e personalizzato.

Conto deposito

Moneyfarm non è un conto deposito tradizionale, tuttavia collabora con Banca Profilo per offrire ai propri clienti un conto corrente dedicato, chiamato Moneyfarm Investo, che consente di gestire i propri investimenti e di effettuare operazioni bancarie quotidiane, come bonifici e pagamenti online.

Inoltre, Moneyfarm offre anche il servizio di Cash Reserve, che permette ai clienti di investire il denaro non utilizzato in un conto deposito presso Banca Ifis, al fine di ottenere un rendimento leggermente superiore rispetto ai depositi a breve termine disponibili presso le banche tradizionali.

Leggi anche: Migliori Robo Advisor.

Moneyfarm Rendimenti

I rendimenti dei portafogli Moneyfarm possono variare a seconda della strategia di investimento del singolo utente e delle condizioni di mercato. Tuttavia, l’azienda fornisce informazioni sulle performance passate dei propri portafogli attraverso una serie di strumenti e report.

Secondo i dati forniti da Moneyfarm, dal 2016 al 2020, i rendimenti annualizzati netti dei portafogli Moneyfarm hanno variato dal 1,4% al 9,1%, a seconda del profilo di rischio del cliente e delle condizioni di mercato. Chiaramente tutti i portafogli offrono un potenziale di rivalutazione del capitale e di crescita del reddito, anche se i portafogli a più alto rischio tendono ad avere un maggiore potenziale di rendimento.

Moneyfarm può andare in perdita? Certo che si, dal momento che si tratta di un investimento finanziario speculativo ed è soggetto a tutti i rischi del caso. In finanza non esistono investimenti sicuri, starà alla bravura del Gestore curare il portafoglio fino a farlo rendere, anno dopo anno.

Quanto puoi guadagnare con Moneyfarm?

Il potenziale guadagno attraverso l’utilizzo di Moneyfarm dipende da diversi fattori, tra cui il profilo di rischio dell’investitore, il periodo di investimento e le condizioni di mercato.

Moneyfarm utilizza un algoritmo proprietario per creare portafogli personalizzati per ogni cliente, sulla base delle proprie esigenze e obiettivi di investimento. Questi portafogli sono costituiti da una combinazione di strumenti finanziari, tra cui obbligazioni, azioni e fondi negoziati in borsa (ETF).

In generale, è possibile determinare il potenziale guadagno attraverso Moneyfarm prendendo in considerazione i propri obiettivi di investimento e le proprie strategie, oltre a monitorare periodicamente i propri portafogli e adattarli alle condizioni di mercato.

Investire € 50.000 con Moneyfarm

Se si desidera investire € 50.000 con Moneyfarm, il primo passo è di creare un account sul sito web di Moneyfarm e di completare il questionario di valutazione del rischio per determinare il proprio profilo d’investimento.

In base al proprio profilo di rischio, Moneyfarm creerà un portafoglio personalizzato costituito da una combinazione di obbligazioni, azioni e fondi negoziati in borsa (ETF). Inoltre, l’advisor monitorerà attivamente il portafoglio e apporterà eventuali modifiche per adattarlo alle condizioni di mercato.

Si consiglia di monitorare regolarmente il proprio portafoglio e di apportare eventuali modifiche in base alle proprie esigenze e obiettivi di investimento. 

Leggi anche: Moneysurfers.

Moneyfarm Commissioni

Moneyfarm offre un servizio di investimento senza commissioni, il che significa che non ci sono spese di gestione annuali. Per ogni portafoglio, l’azienda incassa una commissione di performance dello 0,5% annuo quando i rendimenti superano un benchmark predeterminato. Inoltre, i trasferimenti di denaro sono soggetti a commissioni bancarie standard e i pagamenti con carta di credito/debito a supplementi fino all’1%.

Ecco nel dettaglio tutti i costi e le commissioni da considerare:

• 1% del capitale investito: il piano tariffario prevede una commissione decrescente, fino allo 0,30%, per chi decide di impiegare grandi capitali in questa piattaforma.
• 0.26%, costi dei fondi di investimento: in questo caso il costo è fisso e, pertanto, non muta al variare del capitale investito.
• 0.07% di spread: ovvero il differenziale bid-ask che separa il prezzo di acquisto e di vendita in ogni strumento finanziario.

Moneyfarm Alternative

Moneyfarm è solo uno dei tanti servizi a disposizione degli investitori. Altre alternative sono:

• eToro
• Tinaba
• Scalable Capital
• Euclidea
• OnlineSim
• Gimme5

Tutte queste piattaforme offrono vantaggi e svantaggi diversi che devono essere considerati prima di prendere una decisione di investimento.

Nel complesso, eToro rimane l’opzione più conveniente rispetto ai servizi proposti in questa sezione. Gli investitori dovrebbero tenere a mente le informazioni che andremo ad elencare quando valutano le loro opzioni prima di investire attraverso qualsiasi piattaforma.

Moneyfarm Vs eToro

E’ importante confrontare Moneyfarm con eToro per comprendere appieno le due piattaforme. Entrambe offrono investimenti senza commissioni con portafogli automatizzati personalizzati in base agli obiettivi finanziari individuali e alla tolleranza al rischio.Una differenza tra le due è che eToro offre l’accesso al trading azionario oltre che agli ETF, mentre Moneyfarm no. Inoltre, eToro ha un’ampia componente di social network che consente agli utenti di interagire con altri trader e di copiare le loro strategie di investimento. 

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Moneyfarm Vs Tinaba

Tinaba è un’altra piattaforma che offre investimenti esenti da commissioni e portafogli automatizzati personalizzati in base agli obiettivi finanziari individuali e alla tolleranza al rischio. Tuttavia, le commissioni di Tinaba sono più alte di quelle di Moneyfarm, con commissioni di performance fino all’1% all’anno. Inoltre, questa piattaforma non offre accesso al trading azionario come eToro.

Moneyfarm Disinvestimenti

Come disinvestire il capitale da Moneyfarm? Il procedimento è abbastanza rapido: occorre inviare una raccomandata con ricevuta di ritorno oppure una PEC certificata. Successivamente sarà possibile richiedere di prelevare il denaro. In circa 7/10 giorni i soldi investiti su Moneyfarm verranno spostati sul nostro conto.

Per questo procedimento non ci sono costi occulti o penali da pagare. In altre parole è possibile disinvestire da Moneyfarm in qualsiasi momento. Ovviamente i Gestori raccomandano di procedere con la richiesta quando il portafoglio è vicino agli obiettivi prestabiliti, per evitare disallineamenti e perdite monetarie per il cliente. 

Moneyfarm Simulatore

Il simulatore di Moneyfarm serve a definire meglio l’orizzonte temporale del nostro investimento, oltre alla perdita potenziale che rischiamo di subire. Anche la volatilità del portafoglio in relazione il nostro capitale è un importante fattore da considerare.

Tutti questi aspetti possono essere visualizzati nel simulatore che ovviamente avrà una funziona puramente indicativa. Specifichiamo che il servizio è attivo per i PAC, ovvero i piani di accumulo del capitale.

Come pagare le tasse con Moneyfarm?

Moneyfarm non fornisce consulenza fiscale ed è responsabilità dell’investitore assicurarsi che tutte le tasse siano pagate quando dovute. Tutti i profitti derivanti dagli investimenti effettuati con Moneyfarm devono essere dichiarati nella dichiarazione dei redditi e tutte le imposte applicabili devono essere pagate sulla base delle normative vigenti.

Come contattare il servizio clienti di Moneyfarm?

Per contattare il servizio clienti di Moneyfarm, è possibile utilizzare diverse opzioni:

• Chat – Accedere all’area personale del proprio account Moneyfarm e utilizzare la funzione di chat per comunicare direttamente con un rappresentante del servizio clienti.
• Email – Inviare un’email all’indirizzo [email protected] per porre domande o esporre eventuali problemi. Si consiglia di fornire il maggior numero di dettagli possibile per accelerare il processo di risoluzione del problema.
• Telefono – Chiamare il servizio clienti di Moneyfarm al numero +39 02 9475 3424 dal lunedì al venerdì dalle 9:00 alle 18:00.

Si raccomanda di utilizzare uno dei metodi sopra elencati per ottenere info e supporto tempestivo ed appropriato alle proprie domande o problemi.

Moneyfarm Tutorial

Conclusioni

In conclusione, Moneyfarm è una piattaforma di investimento online facile da usare, che rende semplice per i clienti iniziare a investire in azioni, obbligazioni, fondi comuni e ETF. Con un deposito minimo di 5.000 euro e commissioni ridotte, oltre a strumenti di monitoraggio delle performance e all’accesso a risorse educative, rappresenta un’ottima opzione per chi vuole iniziare a investire o a diversificare i propri investimenti.

SUGGERIMENTO FINALE – Possiamo valutare di investire con eToro per via di una scelta più ampia in materia di ETF e fondi proposti, oltre a commissioni generali più basse! Un ottimo modo per prendere dimestichezza con gli investimenti, con la garanzia di una piattaforma sicura e regolamentata:

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