Tassi di Interesse: Cosa sono e come si calcolano?

In questa guida scopriremo che cosa sono i tassi di interesse e come si calcolano.

Il tasso di interesse è uno dei fattori più importanti da considerare quando si effettua il trading online. Il principale motivo è che i movimenti del tasso di interesse possono avere un forte impatto sull’economia, e quindi sui mercati finanziari.

Il tasso di interesse, infatti, può influenzare i movimenti dei prezzi delle azioni, delle materie prime e altri asset. Di conseguenza, la comprensione della relazione tra tassi d’interesse e movimento dei prezzi degli attivi finanziari può essere particolarmente utile per i trader.

🥇 Metrica	Tassi di interesse
🎯 Cos’è	Aumento generalizzato dei prezzi
👍 Tipologia indicatore	Indicatore macroeconomico
📊 Piattaforma	LiquidityX

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Indice

Cosa sono i tassi di interesse?

I tassi di interesse sono una misura del prezzo che un prestatore di denaro (ad esempio una banca) impone al debitore per l’uso di denaro. Questi tassi variano in base a diversi fattori, tra cui quanto denaro il prestatore è disposto a prestare, il rischio associato all’investimento e persino la quantità di mutui sulla proprietà in qualsiasi momento.

Come si calcola il tasso di interesse?

Il tasso di interesse viene calcolato in base a un numero di fattori, come la durata, l’ammontare del prestito o dell’investimento e il rischio legato alla transazione. Una volta che questi parametri sono stati definiti, le banche utilizzano i loro modelli interni per determinare quanto offrire a un potenziale mutuatario/investitore. Altri fattori possono influire sulla tariffe come condizioni economiche generali o stabilità politica. La banca poi decide quale tasso offrire in base al denaro che può guadagnare dalla transazione.

La formula dettagliata per calcolare il tasso di interesse è la seguente: r = (i + m) / n.

In questa formula, “r” è il tasso di interesse, “i” è l’interesse effettivo, “m” è una commissione applicata all’investimento o al prestito e “n” rappresenta il numero di periodi che l’investimento o il prestito sono in vigore. Il risultato del calcolo rifletterà quanto denaro la banca vuole guadagnare nella transazione e quanto denaro otterrà il destinatario dell’investimento o del prestito.

Quali effetti hanno i tassi di interesse?

Ecco alcuni degli effetti che i tassi possono avere sulla nostra economia:

Aumento dell’inflazione o deflazione: quando i tassi d’interesse sono più alti, l’inflazione tende ad aumentare. Se i tassi scendono significativamente, c’è una deflazione con prezzi in calo.
Stimolazione economica: sebbene abbassare il costo del denaro non sia sufficiente da solo per stimolare una robusta crescita economica, può avere un impatto positivo. Un basso costo del denaro riduce la pressione sul bilancio familiare e può spingere gli investitori a spendere di più in attività produttive che creano posti di lavoro e forniscono incentivi economici.
Previsione delle valute: quando il costo del denaro è elevato nella propria valuta, è probabile che gli stranieri lascino cadere il proprio denaro in cambio della propria per trarne vantaggio. Di conseguenza, questa mossa porta alla svalutazione della valuta domestica e all’apprezzamento della valuta estera che viene acquistata. Di contro, le persone possono puntare sugli investimenti nella seconda valuta se ritengono che potrebbe rafforzarsi contro la prima valuta nel tempo.

Perché il tasso di interesse è importante nel trading?

I tassi di interesse sono fondamentali per il trading. Gli investitori prendono in considerazione i tassi per valutare l’opportunità di effettuare un trade e trarre profitto. Alcuni trader cercano di profittare dai movimenti dei tassi attraverso la negoziazione su indici obbligazionari, buoni del Tesoro o future sui tassi.

Inoltre, i tassi hanno un impatto sul valore delle valute: quando i tassi aumentano, la moneta si apprezza; quando scendono, la moneta si svaluta rispetto all’altra. Ciò significa che i trader possono puntare sulla volatilità dei prezzi derivante dal commercio delle valute sul mercato forex in base agli aggiustamenti dell’offerta e della domanda.

Infine, anche le politiche bancarie come QE (Quantitative Easing) o TLC (Tax Free Bond) possono modificare notevolmente l’andamento dei prezzi se vengono imposte da parte della banca centrale a un determinato paese. I trader devono tenersi informati sulle ultime novità in materia per capire qual è la direzione che il mercato potrà prendere con l’evoluzione del contesto economico-finanziario complessivo.

Leggi anche: Principali indicatori macroeconomici.

Tipologie di tasso di interesse

Sul mercato esistono diverse tipologie di tasso di interesse, le quali variano notevolmente secondo diversi parametri. Vediamo nei successivi paragrafi quali sono le differenze tra i diversi tassi di interesse esistenti.

Interesse semplice vs Interesse composto

L’interesse semplice è un metodo di calcolo che applica un tasso di interesse sulla somma originale della transazione. Ad esempio, se prendete in prestito $ 500 con un tasso del 10%, riceverete $ 50 in interessi alla fine del periodo di prestito.

L’interesse composto, invece, funziona leggermente in modo diverso ed è probabilmente il metodo più comune per il calcolo degli interessi. Nell’interesse composto, gli interessi non vengono pagati solo sulla somma inizialmente prestata, ma anche sugli interessi accumulati nel corso del tempo.

Sostituendo l’esempio precedentemente menzionato, avete prestato $ 500 con un tasso del 10%. Al termine del periodo di prestito si troverebbe che avrete guadagnato non $ 50, ma circa $ 55 (vale a dire più del 10%). Questo è dovuto al fatto che gli interessi accumulati si aggiungono al capitale principale e contribuiscono a determinare la quantità totale di interessi da versare.

Tasso nominale vs Tasso effettivo

Il tasso nominale è spesso indicato come “tasso di interesse”. Si tratta di una misura del costo del denaro, ovvero la percentuale che viene addebitata su un prestito, ed è generalmente espressa annualmente. Ad esempio, un prestito con un tasso del 10% significa che per ogni $ 100 erogati, l’importo da restituire alla scadenza sarà di $ 110 (ovverosia $ 10 in più). Questa forma non considera gli effetti della componete monetaria sulla somma originaria.

Il tasso effettivo include tutti i costi associati ad un prestito come le commissioni, le imposte ecc., ed offre quindi un quadro più completo del reale valore del debito contratto. Il TEG può variare rispetto al TLG in quanto consente al debitore di recuperare questo differenziale. A causa della sua complessità e dell’ampia gamma di variabili da considerare, il calcolo del TEA può richiedere tempi molto lunghi per le istituzioni finanziarie.

Tasso fisso vs Tasso variabile

Un tasso fisso è come suggerisce il nome, una volta applicato al prestito, rimane costante per tutto il periodo di durata dello stesso. Un vantaggio di questo tipo di tasso è che l’importo della rata mensile rimane invariato ed è più facilmente prevedibile quale sarà l’ammontare totale dovuto alla fine del periodo prestito. Inoltre, in caso di ribassi dei tassi di interesse, non cambia nulla perché il debito ha già un tasso sostenuto a priori.

Il secondo tipo comune di tasso è quello variabile. Come suggerisce il nome, questo tipo comporta un costante aggiornamento del costo del denaro in base a determinati indici finanziari esterni. Di conseguenza, la rata mensile potrebbe variare frequentemente durante il arco temporale a seconda dell’evoluzione degli indicatori finanziari oggetto d’osservazione.

Tra i benefici apparentemente maggiormente evidenti vi è quello relativo al possibile risparmio economico per l’utente del servizio che potrebbe trarre vantaggio dagli abbassamenti della percentuale applicata; ma anche questa formula comporta notevoli rischi se non monitorata accuratamente come cambiamenti repentini della percentuale richiesta possono portare ad importanti incrementi da pagare improvvisamente.

Leggi anche: Calendario economico.

Aspetti legislativi del tasso di interesse

A livello legislativo, ci sono alcuni aspetti importanti relativi al tasso di interesse.

In primo luogo, molte nazioni hanno imposto limiti legali su quali tassi di interesse possono essere applicati per prestiti o finanziamenti da parte delle istituzioni finanziarie. Queste leggi mirano a proteggere i consumatori dalla coercizione da parte delle istituzioni finanziarie nel fissare tassi di interesse ingiustamente elevati.

In secondo luogo, alcune normative fiscali influenzano i tassi di interesse applicabili agli strumenti finanziari. Ad esempio, i tassi d’interesse sul debito pubblico emesso da molti governi vengono spesso scontati al fine di ridurre l’onere fiscale direttamente associato agli investimenti.

Infine, vi sono anche leggi sul diritto civile e commerciale che regolano come i tassi d’interesse devono essere calcolati e versati tra due partecipanti alla transazione monetaria. Talvolta questo può implicare contribuzioni addizionali – come commissioni o premio sul servizio – ad aggiungersi al regolare ammontare dell’introito dovuto su un debito.

Altri indicatori macroeconomici da considerare

Conclusioni

In questa guida abbiamo visto tutte le specifiche del tasso di interesse e perché é una metrica importante da considerare nel trading.

SUGGERIMENTO FINALE: Essere informati sull’attuale tasso di interesse è fondamentale per comprendere gli aspetti macroeconomici che possono influenzare i titoli. Per assicurarvi l’accesso alle informazioni più precise e aggiornate, vi consigliamo la piattaforma online di LiquidityX. Grazie ai suoi sofisticati strumenti grafici, tutti gli utenti possono intraprendere con sicurezza e precisione un’analisi tecnica rigorosa su qualsiasi titolo desiderato!

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FAQ

Cosa si intende per tasso di interesse?

Tasso di interesse è una misura della quantità di denaro che un prestatore addebita al debitore per utilizzare i fondi. Si applica generalmente a prestiti e altre forme di credito, come conti correnti o carte di credito. Il tasso di interesse può essere espresso come percentuale o come importo fisso in valuta estera.

Cosa vuol dire se si alzano i tassi di interesse?

I tassi di interesse servono a misurare il costo del denaro, cioè l’importo che una persona o un’azienda paga per accedere al credito. Se la banca centrale alza i tassi di interesse, di solito significa che vuole frenare l’inflazione e rendere più difficile la concessione dei prestiti. Di conseguenza, le persone e le imprese possono trovare più difficile ricavare denaro per finanziarsi in modo conveniente.

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