Guida

Trading Bancario [Le piattaforme più utilizzate]

In questa articolo dettagliato noi di InvestireInBorsa apriremo un Focus sul Trading Bancario.

Si tratta di un argomento delicato in quanto ancora oggi molti investitori ritengono che la propria banca sia l’intermediario migliore per fare trading: stanno davvero così le cose?

La nostra indagine si è basata su diversi aspetti, in primis i costi e le commissioni applicate dalle piattaforme bancarie. Si tratta di un aspetto primario da considerare ogni volta che decidiamo di fare Trading Online.

Per questo motivo, questa guida conterrà un’interessante sezione con il confronto commissionale sia tra gli operatoria bancaria, sia con piattaforme specializzate in Trading CFD. I risultati, dati alla mano, sono inequivocabili! Tuttavia, prima di giungere alle conclusioni, iniziamo dagli aspetti introduttivi.

Buona lettura!

➢ Trading Bancario Cos’è?

Molto semplice: il Trading bancario consiste nell’opportunità di fare Trading attraverso la propria banca. In altre parole, investire sui mercati finanziari comodamente online, negoziando i vari Asset (azioni, valute e molto altro) con un semplice click.

Questa innovazione parte dagli Stati Uniti a fine anni ’90 e nel giro di poco inizia ad espandersi anche nel resto del mondo occidentale. In particolare, il Boom del trading e dei mercati finanziari diedero un grande impulso a questa attività. Il cliente, comodamente da casa, aveva modo di negoziare i titoli di suoi interesse con un semplice click.

Fino a qualche anno prima le cose stavano diversamente: occorreva recarsi di persona nella filiale bancaria e comunicare le intenzioni di acquisto/vendita. Inoltre, bisogna essere in possesso dei seguenti documenti:

  • Apertura conto (e relative spese)
  • Imposta di bollo a pagare
  • Gestione conto titolo

Il tutto oltre ad altri oneri accessori variabili da banca a banca. Soprattutto, la scomodità principale consisteva proprio nel doversi recare fisicamente in filiale. Per questo motivo le operazioni aperte duravano settimane (o anche più!) e solo le persone più facoltose potevano permettersi un lusso simile.

Internet ed il Trading online hanno rivoluzionato questo mondo: era finalmente possibile gestire tutte le nostre operazioni online, senza più file e code allo sportello!

Ecco che le principali banche mondiali si sono attrezzate per garantire ai propri clienti la possibilità di investire sui mercati finanziari da casa. Anche le banche Italiane offrono questo servizio? Si, anche se ci sono numerosi aspetti da valutare!

Scopriamo meglio quali.

➢ Migliore banca per Trading Online

Iniziamo subito a rispondere alle domande più interessanti: qual è la migliore banca per fare trading online? Difficile dare una risposta netta, a causa di problematiche che abbiamo riscontrato su tutte le piattaforme passate in esame.

Nello specifico, ci riferiamo a due aspetti cruciali per investire in Borsa, dove purtroppo le banche tradizionali non sono al passo con i tempi:

  • Conto Demo assente
  • Commissioni fisse salate

Due limiti niente male! Ecco perché non è corretto parlare di migliore banca per investire in Borsa, ma di “meno peggio”. Certo, il numero di clienti attivi sembra incoronare Fineco, tuttavia è il caso di effettuare una specifica più ampia per analizzare al meglio questo aspetto.

➢ Trading Bancario Commissioni

Veniamo subito al punto dolente della nostra indagine: a quanto ammontano le commissioni del trading bancario? Se prendiamo in considerazione solo i costi sull’eseguito, la media oscilla tra €5 e €7, una cifra altissima!

Procediamo con ordine. Come anticipato bisogna specificare che questo non è l’unico costo da sostenere, in quanto ci sono anche le spese di apertura conto e altri antipatici balzelli fissi. Il loro importo è estremamente variabile, quindi ci siamo concentrati su ciò che interessa di più al Trader, ovvero i costi sull’eseguito.

Cosa sono i costi sull’eseguito? Ci riferiamo alle spese che vengono applicate in automatico ogni volta che apriamo un’operazione di trading. A tal riguardo noi di investireInBorsa abbiamo realizzato un’indagine per scoprire i vari importi, scopriamo cosa ne è venuto fuori.

Innanzitutto, quali sono le piattaforme per il trading bancario più utilizzate? Ne abbiamo scelte ben 10, ovvero:

  1. Fineco
  2. Directa Sim
  3. Bancoposta
  4. Widiba
  5. Iw Bank
  6. Cariparma
  7. Bmed
  8. Binckbank
  9. Youbanking
  10. Hello Bank

Ognuna di queste piattaforme bancarie si distingue per qualità del servizio offerto e soprattutto per l’importo delle commissioni fisse. Ecco un approfondimento specifico.

Fineco

Considerata la migliore banca Italiana per gli investimenti, Fineco è di recente sbarcata in Borsa:

  • Commissione fissa sull’azionario Italiano da €10

Directa Sim

Il pioniere del Trading Online in Italia, purtroppo Directa Sim non è riuscita a svecchiarsi:

  • Commissioni a partire da €5 per le azioni Italiane fino ad un max di €18 per i titoli esteri

Bancoposta

Gli Italiani amano investire attraverso le Poste, tuttavia il servizio Bancoposta non brilla per risparmio:

  • Commissione fissa di €10 per ogni eseguito

Widiba

Il Gruppo Montepaschi si è dotato di questo segmento, denominato Widiba, per gestire i servizi di investimento direttamente dal conto corrente. Tuttavia, i servizi sono cari:

  • Commissione fissa a partire da €5 per le azioni Italiane

IW Bank

Passiamo ad IW Bank, altro player nostrano del trading bancario:

  • Commissioni fisse che partono da €1.95 per eseguito

Cariparma

L’istituto Emiliano ha tantissimi clienti, eppure le commissioni di Cariparma Nowbanking saranno al passo con i tempi? Decisamente no:

  • Commissioni fisse da €10 a €15 per eseguito

Bmed

La Banca Mediolanum del suo celebre fondatore Ennio Doris offre da anni servizi di trading, ecco le sue condizioni:

  • Commissioni fisse da €7 fino a €29 ad eseguito

Binckbank

In questo caso facciamo riferimento ad un Gruppo bancario olandese, specializzato in internet banking. Ecco le condizioni di Binckbank:

  • Commissioni fisse da €11

Youbanking

La collegata del BPM, ovvero Youbanking, offre i costi più alti del settore:

  • Commissioni fisse da €11 per ogni eseguito

Hello Bank

Gruppo bancario di grande tradizione, Hello Bank offre le seguenti condizioni ai suoi trader:

  • Commissioni fisse da €5 fino ad un max di €22

In conclusione: costi altissimi che renderebbero impossibile la vita per qualsiasi trader! Per riassumere al meglio abbiamo preparato una tabella ordinando le banche in ordine di costi fissi sull’eseguito crescenti:

BANCA COMMISSIONE
IW BANK € 2
WIDIBA € 5
HELLO BANK € 5
DIRECTA SIM € 5
BMED € 7
FINECO € 10
BANCOPOSTA € 10
CARIPARMA € 10
BINCKBANK € 11
YOUBANKING € 11

➢ Trading Bancario Alternative

Esistono delle alternative a Trading bancario? Certo che si! Ma procediamo per gradi e chiariamo un aspetto fondamentale: la sicurezza.

Spesso si pensa alla banca come al luogo più sicuro per fare investimenti, vero! Tuttavia, da quando le normative si sono fatte sempre più rigide e stringenti, per offrire servizi di investimenti in Europa occorre rispettare delle linee guida uguali per tutti, sotto il controllo dei seguenti Enti:

  • Consob
  • CySec
  • Fca
  • Cnmv

Ecco che un broker o una società di investimento in possesso di almeno una delle quattro licenze avrà lo stesso livello di sicurezza di una banca! Chiarire questo aspetto è fondamentale, per comprendere che a parità di sicurezza possiamo optare per intermediari più economici e più convenienti.

Quali sono le migliori alternative al Trading bancario? Ovviamente i Broker con CFD, società specializzate nel Trading online che presentano numerosi vantaggi rispetto ad una banca “tradizionale”.

I Broker CFD offrono i seguenti vantaggi:

  • Zero costi fissi
  • Conto demo per fare pratica
  • Ampio numero di Asset
  • Possibilità di vendere allo scoperto

Prima di analizzare nel dettaglio ogni singolo aspetto, ecco una tabella con i migliori Broker per investire senza commissioni fisse:

Piattaforma: etoro
Deposito Minimo: 200€
Licenza: Cysec
  • Copy Trading
  • Adatto per principianti
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    Assenza di commissioni

    Questi Broker utilizzano i contratti CFD, strumenti finanziari perfetti per il trading che per loro natura sono gratuiti. Attraverso i CFD si replica l’andamento dell’Asset, non diventeremo quindi azionisti ma avremo modo di investire sul titolo di nostro interesse senza nessuna spesa sull’eseguito e senza nessun costo fisso di alcun genere.

    Inutile dire che da quando sono sbarcati sul mercato (metà anni 2000), questi Broker sono diventati la scelta numero uno al mondo per investire sui mercati.

    Conto Demo

    I Broker CFD mettono a disposizione dei loro clienti un conto Demo dove investire denaro virtuale e fare pratica. Una soluzione molto apprezzata da entrambe la categorie di Trader:

    • Principianti: in modo da fare pratica ed imparare ad essere profittevoli
    • Esperti: per testare nuove e profittevoli strategie

    Richiedere il conto Demo è facile, basta completare la registrazione. Non ci sono costi e si potrà investire con $50.000 virtuali senza nessun rischio. Ecco il Link:

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    Numero di Asset

    Il Trading bancario svolto attraverso Home Banking permette di negoziare i titoli azionari italiani e qualche grande azienda estera. Stop! Al contrario sulla maggior parte dei Broker CFD troviamo centinaia di Asset, in particolare:

    • Azioni
    • Indici
    • Forex
    • Criptovalute
    • Commodity

    Giusto per fare un esempio, il Broker Trade.com offre un ventaglio di oltre 2.200 CFD per investire (senza commissioni). Un passo avanti rispetto alle banche.

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    Vendita allo scoperto

    Ecco un punto forte di estrema importanza per i Broker CFD. Ebbene, grazie alla loro natura permettono di investire su un titolo sia al rialzo che al ribasso.

    Spieghiamoci meglio: se compro un’azione attraverso una banca, guadagno solo se il prezzo sale. Al contrario, attraverso i contratti CFD posso investire in due modalità:

    • Long, attivando il CFD rialzista
    • Short, attivando il CFD ribassista

    Quindi basterà effettuare una buona previsione e scegliere se puntare al rialzo o al ribasso, guadagnando in entrambi i casi! Come fare? Molto semplice: i Broker presentano piattaforme molto intuitive e basterà cliccare su Compra o Vendi per attivare il giusto CFD:

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    Tutto molto pratico, professionale e sicuro!

    ➢ Quali Broker CFD scegliere?

    La scelta è davvero ampia, ci sono numerosi Broker online che permettono di investire senza costi ed in assoluta sicurezza. Ecco qualche esempio.

    eToro

    Molti scelgono questo Broker perché è molto pratico da utilizzare, senza nessun canone mensile da pagare. Inoltre, offre eccellenti condizioni di Trading e permette anche di copiare in automatico le operazioni svolte dai Trader più bravi. In che modo? Attraverso il Copy Trading, brevetto certificato e di grande successo!

    Apri qui un conto Trading con eToro

    ForexTB

    Ottima opzione per investire in Borsa senza costi fissi, questo Broker offre condizioni di gran lunga superiori al Trading bancario. I suoi vantaggi? Si parte da una Metatrader, ottima per investire, passando per una guida sotto forma di Ebook che spiega in modo chiaro e puntuale come investire al meglio.

    Molto apprezzata dai principianti, questa guida è gratuita: basta inserire la email per ricevere il Pdf da scaricare:

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    Iq Option

    Ecco una soluzione ottimale per tutti coloro che vogliono investire ma non hanno ancora molta conoscenza in materia di trading. Ebbene, con Iq Option si può negoziare con solo €10 di deposito minimo, praticamente quasi quanto l’importo media di una semplice commissione sull’eseguito di molte piattaforme bancarie analizzate in precedenza.

    La registrazione è gratuita e c’è anche un conto Demo per fare pratica:

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    Conclusioni

    In questa guida abbiamo analizzato a fondo il mondo del Trading bancario. Ancora molto utilizzato dagli Italiani, c’è la convinzione che la banca sia il posto più sicuro in assoluto al momento di investire.

    Ebbene, noi di InvestireInBorsa abbiamo dimostrato che ci sono piattaforme altrettanto sicure che in materia di trading Online offrono condizioni decisamente più vantaggiose rispetto alle banche online.

    Giunti al termine di questa guida, riproponiamo la tabella con i migliori Broker che offrono conti di trading CFD dove investire con professionalità, sicurezza e senza costi fissi:

    Piattaforma: etoro
    Deposito Minimo: 200€
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    Il trading bancario è sicuro?

    Si certo, anche se non è l’unica modalità sicura per investire in Borsa. Ad esempio i Broker CFD offrono lo stesso livello di sicurezza per il cliente.

    Il trading bancario presenta commissioni fisse?

    Purtroppo si, ci sono costi sull’eseguito oltre a spese accessorie come apertura conto o imposto di bollo.

    Il trading bancario è conveniente?

    Decisamente no, ci sono soluzioni molto più economiche e di qualità. Tutte le info nella nostra guida.

    Quali alternative al trading bancario?

    Senza dubbio i broker che utilizzano i contratti CFD per offrire una modalità di investimento sicura e professionale.

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