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Come investire i risparmi: La guida completa [2020]

Questa guida su come investire i risparmi vuole essere una traccia da seguire per scegliere l’inverstimento giusto per te. Un investimento è molto diverso dal mettere i tuoi soldi in un conto bancario per guadagnare, se ti va bene, meno dell’uno per cento annuo di interessi.

Investire vuol dire molto di più: a fronte di un rendimento elevato, quando investi il tuo denaro stai correndo un rischio, questo devi tenerlo sempre presente.

Questo rischio può essere trascurabile, moderato oppure elevato, a seconda della tipologia d’investimento scelta e degli intermediari utilizzati.

L’obiettivo è ovviamente un guadagno sostanzioso e questo dipende da molti fattori che andremo ad esaminare in questa guida su come investire i risparmi.

Come investire i risparmi oggi

Se hai dei risparmi li puoi investire in molti modi come ad esempio:

  • Azioni
  • Obbligazioni
  • Fondi
  • Titoli di stato
  • Materie prime

Oppure per chi è alla ricerca di investimenti particolari:

  • Terreni e Immobili
  • Auto d’epoca
  • Vino
  • Aziende tecnologiche (startup)
  • Arte

Tralasciamo gli investimenti “particolari” , sono necessarie delle competenze specifiche per poter speculare da questi ultimi e dedichiamoci agli investimenti che tutti possiamo fare, iniziando da quelli che rendono di più: le azioni.

Come investire in Azioni

Il mercato azionario è spesso la prima esperienza di investimento da cui è attratta la maggior parte delle persone. Mettere i tuoi soldi in questi mercati equivale a speculare sull’andamento di una o più società con l’obiettivo di realizzare un profitto.

E anche se ci sono diversi modi per farlo, come i fondi o gli ETF ad esempio, il principio dell’investimento rimane lo stesso: puntare sulla crescita o il crollo (in caso di vendita allo scoperto che vedremo più avanti) di una società.

Mentre il concetto di borsa può innescare immagini di giovani broker che urlano “Compra! Vendi!”,  la realtà degli investimenti a lungo termine tende ad essere molto meno concitata: scegli alcune azioni o fondi, tieni d’occhio il loro andamento e poi incassi l’utile (se c’è un profitto) al momento giusto.

Per la stragrande maggioranza, si tratta di mantenere un atteggiamento calmo nei confronti del mercato azionario, nel tentativo di generare rendimenti a lungo termine che possano resistere a recessioni e cavalcare picchi selvaggi.

Quali intermediari devo utilizzare?

Prima di approfondire il dettaglio delle varie possibilità d’investimento è importante tenere presente che l’intermediario, ovvero il broker gioca un ruolo fondamentale negli investimenti.

Qui di seguito vi elenchiamo i migliori broker che potete utilizzare in sicurezza per i vostri investimenti, sono tutti sicuri, regolamentati, autorizzati ad operare in Italia e senza commissioni (che spesso erodono parte dei profitti):

Piattaforma: etoro
Deposito Minimo: 200€
Licenza: Cysec
  • Social Trading (Copia i migliori)
  • Semplice ed intuitivo
  • ➥ Inizia
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    *Si applicano termini e condizioni
    Piattaforma: investous
    Deposito Minimo: 250€
    Licenza: Cysec
  • Corso trading gratis
  • Segnali di trading gratis
  • ➥ Inizia
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    *Si applicano termini e condizioni
    Piattaforma: xtb
    Deposito Minimo: 1€
    Licenza: Cysec
  • Demo Gratuita
  • Gruppo Whatsapp
  • ➥ Inizia
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    *Si applicano termini e condizioni
    Piattaforma: trade
    Deposito Minimo: 100€
    Licenza: Cysec
  • Demo gratis
  • Corso trading gratis
  • ➥ Inizia
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    Piattaforma: plus500
    Deposito Minimo: 100€
    Licenza: Cysec
  • Piattaforma professionale
  • Sicura e affidabile
  • ➥ Inizia
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    Tutti i broker sopraelencati offrono sia l’acquisto che la vendita allo scoperto, cioè permettono anche di puntare al ribasso di un titolo se pensate che le sue azioni perderanno valore nel tempo. Operano infatti attraverso i CFD (contratti per differenza) che permettono di guadagnare in qualsiasi condizione di mercato, sono inoltre broker senza commissioni: guadagnano solamente dallo spread (la differenza fra il prezzo d’acquisto e quello di vendita di un titolo).

    Come funzionano i mercati azionari?

    Un mercato azionario è semplicemente un luogo in cui acquirenti e venditori si incontrano per vendere e comprare azioni. Le aziende offrono agli investitori la possibilità di sostenerle con i propri soldi, vendendo piccoli pezzetti dell’azienda stessa.

    In cambio del tuo denaro, un’azienda ti offre una quota del suo futuro, quindi essenzialmente possiedi una piccola fetta di quella società e diventi un “azionista”.

    Perché il prezzo delle azioni aumenta e diminuisce?

    Il prezzo è inizialmente fissato dall’azienda che offre le azioni, ma questo prezzo in un dato giorno può essere determinato da scarsi risultati finanziari, dall’andamento economico del settore e dal cosiddetto “sentiment”, vale a dire, se gli acquirenti pensano che un’azienda farà fatica, il suo prezzo potrà crollare anche senza un reale motivo. Se un’azienda raddoppia il suo fatturato in un anno e le prospettive sembrano rosee, allora il prezzo delle sue azioni probabilmente aumenterà.

    Che tipo di crescita posso aspettarmi dagli investimenti?

    Di solito questa è la domanda a cui la maggior parte degli investitori vuole una risposta, è questo il vero motivo che spinge la maggior parte delle persone a investire il proprio denaro. Non possiamo realmente dirvi quanto renderà un investimento (e non dovete credere a chi vi dice di saperlo con esattezza, sta mentendo o è un imbroglione), ma possiamo darvi un’idea di ciò che può essere raggiunto.

    Con i tassi di risparmio che si attestano su livelli storicamente bassi, attorno allo 0,5% su un tipico conto di risparmio, l’incentivo a cercare altrove rendimenti decenti è molto forte.

    Ovviamente, tutti preferirebbero guadagnare il 5%  invece dello 0,5% ma ciò è realizzabile solo se si è disposti ad aumentare il livello di rischio.

    Per mostrare ciò che è tipico, prendiamo la performance dei migliori fondi comuni dell’ultimo anno. La tabella che segue mostra come i fondi medi nei settori industriali nelle diverse parti del mondo hanno performato, in termini di crescita percentuale, nei diversi periodi indicati:

    SETTORE di INVESTIMENTOun annocinque anni10 anni
    Obbligazioni societarie europee8%40%76%
    Mercati azionari statunitensi31%128%160%
    Mercati azionari: Cina48%96%152%
    Mercati azionari: Paesi europei32%122%13%
    Mercati azionari: Asia e Giappone37%94%113%
    Un mix di mercati azionari globali30%96%98%

    Ovviamente ci sono anche dei fondi che hanno perso ma qui volevamo mostrarvi i rendimenti migliori dell’ultimo anno.

    Con quali broker posso ottenere i migliori rendimenti?

    Valutare questi fondi e scegliere quelli sui quali investire non è affatto facile ma esiste un modo più semplice per fare investimenti redditizi.

    Il broker eToro, leader in Europa per numero di investitori, offre la possibilità di selezionare i migliori trader presenti sulla sua piattaforma e copiare tutte le loro operazioni a mercato. Non è necessario avere a disposizione grossi capitali per investire nel Copy Trading di eToro, sono sufficienti 200€, inoltre non ci sono commissioni o costi occulti di gestione e ovviamente stiamo parlando di un broker certificato e sicuro.

    Ovviamente questa è una guida su come investire i risparmi quindi speriamo abbiate dei risparmi da investire superiori a 200€!

    Ad oggi sono tantissimi gli investitori che stanno sfruttando il Copy Trading, con vantaggi evidenti. Infatti, oltre a poter imparare da ogni Top Trader tecniche e strategie, i risultati sono davvero notevoli! Ecco qualche esempio:

    • Davide Perina: Questo Trader ha ottenuto un incredibile +55,90% in 12 mesi, per la gioia dei suoi 2.011 copiatori.
    • Shyan Hua: Si tratta di una delle new entry di eToro e ha raggiunto un +50,55% già nel primo anno di contrattazioni.

    Insomma, risultati da lasciare a bocca aperta! Per la grande soddisfazione di tutti gli investitori che hanno scelto eToro ed il Copy Trading per i loro risparmi.

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    Ecco le regole da tenere a mente quando si investe:

    1. Maggiore è il rendimento desiderato, maggiore è il rischio che di solito dovrai accettare.
    2. Cerca di diversificare il più possibile per ridurre la tua esposizione al rischio, ovvero investi in diverse società, settori e aree geografiche.
    3. Se stai risparmiando a breve termine, è consigliabile non correre troppi rischi. Si consiglia di investire per almeno cinque anni.
    4. Gli investimenti possono aumentare o diminuire. Non essere tentato di vendere o acquistare azioni preso dall’emotività.
    5. Scegli con attenzione il tuo intermediario, risparmiare sulle commissioni può fare la differenza fra un profitto e una perdita.

    Come investire i risparmi 2020

    Come abbiamo visto il modo migliore per ottenere rendimenti elevati dai risparmi è diversificare gli investimenti e affidarsi a dei professionisti. Scegliere da soli le azioni o i fondi su cui investire non è semplice e, a meno che non siate dei trader esperti, richiede molto impegno e dedizione.

    Utilizzare un sistema automatico come il Copy Trading di eToro vi permette di selezionare i trader esperti più profittevoli che corrono meno rischi e copiare alcuni di loro (meglio sempre diversificare). Potrete ottenere dei rendimenti molto elevati anche senza avere alcuna competenza di borsa e mercati.

    Verificate di persona i rendimenti dei Top Traders di eToro cliccando qui.

    Come investire i risparmi in banca

    Inizialmente abbiamo trascurato di menzionare gli investimenti in banca intesi come conto di deposito perchè hanno un rendimento davvero trascurabile. Ora è giusto almeno spiegare le motivazioni. Solitamente conviene mantenere in banca la liquidità necessaria per eventuali spese improvvise o emergenze ma sconsigliamo di lasciare dei capitali immobilizzati sul conto corrente, non hanno praticamente alcuna resa.

    Attualmente un conto corrente o un conto deposito rendono dallo zero al 1% i primi e dallo 0,5 a 2,5% i secondi. Stiamo parlando di rendimenti lordi che poi devono anche essere tassati, non sono la forma d’investimento più remunerativa ma certamente una delle più sicure. Anche se la banca dovesse fallire il capitale è garantito dallo stato fino ad un tetto di 100.000€.

    Come investire i risparmi in posta

    Le poste sono ormai una banca tradizionale tranne che per alcuni servizi aggiuntivi. Investire in un libretto postale o un conto alle poste equivale ad investire in banca, rendono davvero troppo poco e hanno (i libretti di risparmio) lo svantaggio di limitare parecchio i movimenti.

    Se vi dovesse servire il vostro denaro probabilmente non potreste bonificarlo con la stessa rapidità di un conto corrente. In questa guida su come investire i risparmi vogliamo partire da investimenti che abbiano un rendimento non trascurabile, altrimenti non si tratta di veri investimenti ma equivale a mettere i soldi sotto al materasso.

    Come investire i risparmi per i figli

    Molte persone ritengono che devi avere molto denaro per poter investire nel mercato azionario, non è così, molti piccoli investitori che investono gradualmente piccole somme su base regolare possono fare meglio di quelli che semplicemente caricano una grossa somma forfettaria sul mercato.

    Come regola generale, non dovresti mai investire più di quanto puoi permetterti di perdere. Questo perché, in caso di un crollo del mercato azionario, potresti dover rinunciare ad una grossa fetta della tua ricchezza e sperare di recuperarla col tempo non liquidando l’investimento.

    Molti consulenti finanziari suggeriscono di investire per almeno cinque anni. Ciò consente solitamente di superare le incertezze dei mercati.

    Se pensi ad investimenti a lungo termine, magari per il futuro dei tuoi figli, puoi iniziare con piccole somme, come hai visto i rendimenti possono essere molto elevati e se diversifichi ed aggiungi ogni anno una quota al tuo capitale iniziale, puoi consolidare un ottimo profitto in pochi anni.

    Scegliere gli strumenti giusti: i CFD

    Abbiamo già accennato ai CFD all’inizio di questa guida, questo strumento derivato è molto vantaggioso per gli investitori.  Chi acquista direttamente i titoli deve aprire il conto Titoli per custodire le azioni. Sul deposito si deve pagare un bollo piuttosto salato. Di solito si utilizza una banca tradizionale che offre un servizio spesso deludente ma costoso, ci sono commissioni elevate e spesso il profitto si riduce di molto.

    Al contrario, chi punta ad investire in Borsa con CDF è avvantaggiato da zero commissioni e un servizio eccellente.

    I CFD sono dei contratti derivati, presenti da oltre 20 anni nel mondo della finanza, e regolamentati dalla Consob. Sono quindi assolutamente sicuri.

    Esistono due tipologie di CFD ed è questo uno dei maggiori vantaggi di questo strumento:

    • CFD Rialzista (Long): Si ottiene un profitto in caso di rialzo del titolo
    • CFD Ribassista (Short): Si ottiene un profitto in caso di ribasso del titolo

    I vantaggi dei CFD

    Sarà possibile guadagnare anche in caso di ribasso del prezzo. Un’opportunità che ha rivoluzionato il mondo del Trading online. Bisogna solo decidere se investire al rialzo o al ribasso mentre con le azioni si può solo “aquistare” per rivenderle con profitto se c’è un futuro rialzo.

    Gli altri vantaggi dei CFD sono:

    • Gratuiti: I CFD non applicano commissioni
    • Pratici: Non occorre aprire un conto deposito Titoli o essere correntisti di una banca
    • Veloci: Le posizioni in CFD si aprono e si chiudono con un Click
    • Sicuri: Regolamentato dalla Consob e dalla FCA

    Insomma, se stiamo decidendo come investire i risparmi, questo è il miglior strumento finanziario disponibile sul mercato. Con i CFD si può investire in Azioni, Materie Prime, Forex (mercato valutario), Criptovalute, Indici.

    Inoltre come abbiamo visto, se non abbiamo il tempo o le competenze per decidere in autonomia dove investire, possiamo anche affidarci alle capacità di trader più esperti che ci permetteranno di accrescere i nostri risparmi senza alcuna fatica (e senza aggravio di costi).

    Conclusioni

    In questa guida abbiamo spiegato come investire i risparmi in modo dettagliato e speriamo esaustivo, vi ricordiamo quali cose dovete sempre tenere a mente prima di fare un investimento:

    • Se cerchiamo un rendimento elevato dobbiamo accettare un rischio più alto
    • Diversifichiamo sempre gli investimenti, mai mettere tutto il capitale in un solo prodotto
    • Scegliamo solo broker autorizzati e a zero commissioni, i costi possono erodere il profitto

    Broker di fascia alta come eToro hanno introdotto sistemi innovativi per fare Trading (come il Copy Trading), affidatevi a dei trader professionisti e di comprovata esperienza per investire i vostri risparmi, potrete ottenere ottimi rendimenti riducendo i rischi.

    Se volete valutare i Top Traders di etoro e le loro performance cliccate qui.

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