Guida

Come investire i risparmi [Guida completa con le migliori opzioni]

Questa guida su come investire i risparmi vuole essere una traccia da seguire per scegliere l’investimento giusto per te.

Un investimento è molto diverso dal mettere i tuoi soldi in un conto bancario per guadagnare, se ti va bene, meno dell’uno per cento annuo di interessi. Investire vuol dire molto di più: a fronte di un rendimento elevato, quando investi il tuo denaro stai correndo un rischio, questo devi tenerlo sempre presente. Questo rischio può essere trascurabile, moderato oppure elevato, a seconda della tipologia d’investimento scelta e degli intermediari utilizzati.

L’obiettivo è ovviamente quello di generare guadagni a fronte del minor rischio possibile. Per farlo, è opportuno tenere in considerazione alcuni aspetti fondamentali per rendere il nostro investimento di successo: nel corso della guida scopriremo tutte le indicazioni più importanti.

Ecco le 5 regole principali da tenere in considerazione quando si investono i risparmi:

  1. Maggiore è il rendimento desiderato, maggiore è il rischio da accettare
  2. Diversificare il più possibile per ridurre la nostra esposizione al rischio
  3. Non correre rischi inutili, soprattutto in investimento a medio periodo
  4. Non vendere o acquistare azioni in preda all’emotività
  5. Scegliere la giusta piattaforma di Trading

Iniziamo la nostra panoramica dalle tipologie di investimento più utilizzate al giorno d’oggi, buona lettura.

come investire i risparmi

Come investire i risparmi [Lista completa]

Le soluzioni di investimento proposte di seguito sono valide per ogni taglia di portafoglio.

A tal riguardo noi di InvestireInBorsa ci siamo occupati di stilare delle guide puntuali con le migliori opportunità per investire in relazione in capitale che si ha a disposizione:

Quindi, identifica i tuoi obiettivi finanziari e quanto presto avrai bisogno dei soldi che intendi investire. Scegli il Broker di investimento che utilizzerai ed apri un account. Valuta anche quali investimenti corrispondono alla tua tolleranza al rischio (azioni, obbligazioni, Etf, conti deposito).

Di seguito tutte le migliori opzioni per investire i risparmi con sucesso.

Conti Deposito

Equiparabile al concetto di investire in banca, il riferimento specifico è ai cosiddetti conti deposito. Sicuri e certificati, purtroppo il loro rendimento è davvero trascurabile.

Ora è giusto almeno spiegare le motivazioni. Solitamente conviene mantenere in banca la liquidità necessaria per eventuali spese improvvise o emergenze ma sconsigliamo di lasciare dei capitali immobilizzati sul conto corrente, non hanno praticamente alcuna resa.

Attualmente un conto corrente o un conto deposito rendono dallo zero al 1% i primi e dallo 0,5 a 2,5% i secondi. Stiamo parlando di rendimenti lordi che poi devono anche essere tassati, non sono la forma d’investimento più remunerativa ma certamente una delle più sicure. Anche se la banca dovesse fallire il capitale è garantito dallo stato fino ad un tetto di 100.000€.

Anche investire in un libretto postale o un conto alle poste equivale ad investire in banca, rendono davvero troppo poco e hanno (i libretti di risparmio) lo svantaggio di limitare parecchio i movimenti.

Se vi dovesse servire il vostro denaro probabilmente non potreste bonificarlo con la stessa rapidità di un conto corrente. In questa guida su come investire i risparmi vogliamo partire da investimenti che abbiano un rendimento non trascurabile, altrimenti non si tratta di veri investimenti ma equivale a mettere i soldi sotto al materasso.

Molte persone in cerca di soluzioni per investire i risparmi per i figli si affidano proprio a questi buoni postali, o polizze vita vincolate. Come abbiamo visto i rendimenti sono davvero minimi.

Obbligazioni

In passato era l’investimento preferito dagli Italiani, complici rendimento dei BOT a due cifre. Ad oggi, è un modo per parcheggiare il denaro e poco più.

Sono davvero poche le obbligazioni che rendono e soprattutto, in presenza di buone opportunità di profitto, i rischi sono troppo alti. Il caso della Grecia insegna: i suoi Bond viaggiavano su rendimenti eccellenti tanto da aver convinto colossi bancari come Deutsche Bank a comprare titoli di Stato Ellenici in grande quantità.

Risultato? La Grecia ha rischiato il default e la banca tedesca ancora riesce a riprendersi dal colpo subito.

In Italia ed in generale nei Paesi definiti “sicuri” i rendimenti obbligazionari superano a fatica il punto percentuale. Ne consegue che per ottenere un rendimento minimo occorrerà investire almeno €100.000 (minimo!).

In conclusione, una modalità di investimento ad oggi troppo poco profittevole.

Robo Advisor

Ecco una soluzione innovativa per investire i risparmi: affidarsi a consulenti virtuali in gradi di indirizzarci verso il miglior investimento. I cosiddetti Robo Advisor sono infatti dei gestori online da settare a dovere sulla base di indicazioni generali:

  • Capitale da investire
  • Orizzonte temporale
  • Profilo di rischio

Ecco che in automatico ci verranno fornite delle soluzioni per investire i nostri soldi al meglio delle possibilità. L’alternativa? Società specializzate in consulenza come MoneyFarm o Morningstar. Occhio però alle commissioni: la consulenza (di qualità) costa cara!

ETF

Un’ottima soluzione per investire senza commissioni fisse e diversificare già dal principio i nostri risparmi è offerta dagli ETF. Acronimo di Exchange Trade Fund, sono strumenti che speculano sui mercati semplicemente replicando l’andamento di uno o più Asset.

Di maggior successo rispetto ai Fondi di investimento per via delle commissioni decisamente più basse, sono una modalità passiva di gestione del denaro, molto pratica e semplice.

Un esempio? L’ETF sul FTSE-MIB replicherà esattamente l’andamento della Borsa italiana.

In questo caso i Broker che permettono di investire in ETF senza costi fissi sono due: eToro e Plus500.

eToro offre ben 151 ETF diversificati per settore ed area geografica. Anche di recente, sulla scia del Coronavirus, sono stati creati ETF specifici composti da aziende del settore farmaceutico o altri segmeti che hanno visto aumentare i loro ricavi a seguito della pandemia (intrattenimento, società di consegna a domicilio etc etc).

Allo stesso modo, anche Plus500 permette di investire in ETF con un click, dopo aver selezionati i migliori e più performanti!

Nella tabella che segue sarà possibile accedere nelle rispettive Home Page e visualizzare tutti gli ETF disponibili:

Piattaforma: etoro
Deposito Minimo: 200€
Licenza: Cysec
  • Copy Trading
  • Adatto per principianti
  • ➥ Inizia
    1star 1star 1star 1star 1star
    Piattaforma: plus500
    Deposito Minimo: 100€
    Licenza: Cysec
  • Piattaforma professionale
  • Demo gratis
  • ➥ Inizia
    1star 1star 1star 1star 1star

    Azioni

    Il mercato azionario è spesso la prima esperienza di investimento da cui è attratta la maggior parte delle persone. Mettere i tuoi soldi in questi mercati equivale a speculare sull’andamento di una o più società con l’obiettivo di realizzare un profitto. 

    Come investire in azioni?

    Un mercato azionario è semplicemente un luogo in cui acquirenti e venditori si incontrano per vendere e comprare azioni. Le aziende offrono agli investitori la possibilità di sostenerle con i propri soldi, vendendo piccoli pezzetti dell’azienda stessa. In cambio del tuo denaro, un’azienda ti offre una quota del suo futuro, quindi essenzialmente possiedi una piccola fetta di quella società e diventi un “azionista”.

    Non possiamo realmente dirvi quanto renderà un investimento (e non dovete credere a chi vi dice di saperlo con esattezza, sta mentendo o è un imbroglione), ma possiamo darvi un’idea di ciò che può essere raggiunto.

    A tal riguardo, prendiamo la performance dei migliori fondi comuni dell’ultimo anno. La tabella che segue mostra come i fondi medi nei settori industriali nelle diverse parti del mondo hanno reso in termini di crescita percentuale, nei diversi periodi indicati:

    SETTORE di INVESTIMENTO 1 anno 5 anni 10 anni
    Obbligazioni societarie europee 8% 40% 76%
    Mercati azionari USA 31% 128% 160%
    Mercati azionari Cina 48% 96% 152%
    Mercati azionari Europa 32% 122% 13%
    Mercati azionari Asiatici 37% 94% 113%
    Mercati azionari globali 30% 96% 98%

    Ovviamente in questa tabella sono presenti esclusivamente i rendimenti migliori ottenuti dai fondi di investimento. resta comunque la chiara indicazione che l’investimento azionario, soprattutto nel medio e lungo periodo, è molto profittevole: lo insegna la storia.

    Quale Broker dispone del più ampio numero di azioni per investire? Sicuramente eToro, con oltre 1.000 società quotate presenti al suo interno. Ecco il Link per scoprirle tutte:

    Clicca qui e scopri tutte le azioni negoziabili su eToro

    Criptovalute

    Certo, in questo caso il rischio è forse eccessivo, tuttavia resta valida la seguente equazione:

    • + rischio = + rendimento

    Le criptovalute come Bitcoin hanno ottenuto rendimenti da favola ed i più astuti (e fortunati) investitori che hanno creduto nelle potenzialità delle crypto fin dagli inizia adesso sono definiti Crypto Boomers. Cosa significa? Con questo termine si indicano coloro che hanno comprato BTC a pochi dollari e l’hanno rivenduto all’apice della gloria, quando la quotazione della criptovaluta sfiorava i $20.000.

    Certo, investire i risparmi in Token crittografici non è sicuramente raccomandato, eppure per diversificare il nostro investimento Bitcoin&co sono un’ottima soluzione. In sostanza sarà consigliabile non occupare più del 15% del nostro portafoglio in criptovalute e puntare ad ottenere rendimenti extra per valorizzare pienamente i nostri risparmi.

    Su quali criptovalute puntare? Senza dubbio su quelle più capitalizzate, molto più solide e “sicure” delle altre. Le più importanti e raccomandate per investire sono quotate tutte su eToro, nel Link che segue l’elenco completo:

    Clicca qui per vedere tutte le crypto presenti su eToro

    Materie prime

    Questo investimento definito anche in Commodity ha una tendenza molto ciclica e sono numerosi gli investitori che si dedicano esclusivamente al settore delle materie prime. Certo, anche in questo caso al fine di investire i risparmi al meglio è opportuno allocare solo una parte del nostro capitale. Da sempre, le Commodity sono ottime per diversificare il portafoglio.

    Quali sono le principali materie prime? Ecco le 5 più apprezzate dagli investitori:

    • Petrolio
    • Oro
    • Argento
    • Gas naturale
    • Rame

    Il broker con la scelta più ampia di materie prime è senza dubbio Trade.com; per dare uno sguardo approfondito e scegliere su quali commodoty vale la pena investire, ecco il Link:

    Visualizza qui tutte le materie prime negoziabili su Trade.com

    come investire i risparmi

    Conclusioni

    In questa guida abbiamo spiegato come investire i risparmi in modo professionale e profittevole. Non importa il capitale a disposizione, ciò che conta davvero è tenere ben chiari questi aspetti:

    • capitale da investire
    • Orizzonte temporale
    • Livello di rischio

    Una volta che abbiamo chiari questi 3 importanti aspetti allora sarà molto più facile investire i risparmi nella modalità più adatta a noi!

    A tal riguardo, ecco la tabella con tutti i Broker dove investire anche comodamente da una App, senza commissioni fisse e con la registrazione gratuita:

    Piattaforma: etoro
    Deposito Minimo: 200€
    Licenza: Cysec
  • Copy Trading
  • Adatto per principianti
  • ➥ Inizia
    1star 1star 1star 1star 1star
    Piattaforma: forextb
    Deposito Minimo: 250€
    Licenza: Cysec
  • Ebook gratuito
  • Segnali di Trading
  • ➥ Inizia
    1star 1star 1star 1star 1star
    Piattaforma: trade
    Deposito Minimo: 100€
    Licenza: Cysec
  • Specialista a disposizione
  • Metatrader 4
  • ➥ Inizia
    1star 1star 1star 1star 1star
    Piattaforma: plus500
    Deposito Minimo: 100€
    Licenza: Cysec
  • Piattaforma professionale
  • Demo gratis
  • ➥ Inizia
    1star 1star 1star 1star 1star
    Piattaforma: iqoption
    Deposito Minimo: 10€
    Licenza: Cysec
  • Deposito min: 10eur
  • Conto Demo gratuito
  • ➥ Inizia
    1star 1star 1star 1star 1star
    Piattaforma: avatrade
    Deposito Minimo: 250€
    Licenza: Cysec
  • Copy trading
  • Attivo dal 2006
  • ➥ Inizia
    1star 1star 1star 1star 1star
    Come investire al meglio i risparmi?

    La mossa vincente è quella di definire il proprio livello di rischio, diversificare il più possibile e scegliere un Broker affidabile.

    Quali sono le opzioni più diffuse per investire i risparmi?

    Sicuramente le azioni, un mercato evergreen per questo genere di investimento. Le obbligazioni hanno perso terreno, a favore di ETF e criptovalute.

    Quali sono i Broker più adatti per investire i risparmi?

    Su tutti indichiamo eToro e Plus500 perché dispongono di tutti gli Asset per investire (ETF inclusi) ad esclusione delle obbligazioni.

    Come investire i risparmi senza rischi?

    Semplicemente è impossibile: il rischio fa parte dell’investimento. Starà a noi minimizzarlo con piattaforme affidabili ed una buona diversificazione del portafoglio.

    Il nostro voto
    Clicca per lasciare un voto!
    [Totale: 0 Media: 0]

    Lascia un Commento

    hello world